Страхование третьих лиц – полис гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами – самый эффективный и надежный метод защиты имущественных интересов, которые связаны с компенсированием ущерба третьим лицам. В качестве страхователя может выступать и юридическое, и физическое лицо. Современные СК предлагают своим клиентам выгодные условия страхования гражданской ответственности за нанесенный здоровью, жизни или имуществу третьих лиц при эксплуатации квартир, индивидуальных строений ущерб.

Определение добровольного страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

В рамках страхования ответственности перед третьими лицами страховщик дает защиту на случае предъявления застрахованному (или застрахованным) претензий со стороны третьих лиц с требованием возместить причиненный им вред в результате наступления страхового случая. В договоре прописываются следующие риски:

• смерть, утрата трудоспособности, увечье физлиц;
• уничтожение либо повреждение имущества, которое принадлежит физическому, юридическому лицу.

Условия оформления полисов для предпринимателей и физлиц различаются незначительно.

Стандартно при страховании ответственности юридическими лицами при выполнении монтажных либо строительных работ срок действия страховки равен сроку реализации проекта. Допускается его продление по желанию сторон.

Страхование гражданской ответственности выгодно, в первую очередь, страхователю, поскольку причиненный им другим лицам ущерб будет возмещать СК.

Что можно застраховать – оформление полиса

Поскольку ведение предпринимательской деятельности связано с риском причинения ущерба третьим лицам, каждый грамотный руководитель стремится минимизировать потенциальные расходы, связанные с подобными ситуациями. Физлицам могут быть интересны случаи страхования квартиры от затопления соседей, в результате которых страдает имущество – и их собственное, и третьих лиц. Рассматриваемый тип страхования существует для возмещения убытков, понесенных соседями. То есть защита может распространяться и на общехозяйственную деятельность физического лица, и на профессиональную либо предпринимательскую юридического.

Читайте также про страхование гражданской ответственности строителей по ссылке.

Изображение кликабельно

Полезно знать. Вред, который был причинен работником страхователя в рамках исполнения служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления застрахованной деятельности.

На что можно оформить полис

Осуществить оформление полиса можно на:

• оказание аудиторских, консультационных, иных сопутствующих аудиту, бухгалтерии услуг;
• осуществление кредитных, банковских, прочих операций с денежными средствами, другими активами;
• осуществление нотариальной, адвокатской деятельности;
• ведение профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
• проведение проектных работ, инженерных изысканий;
• владение, распоряжение, пользование транспортными средствами;
• осуществление охранной либо частной детективной деятельности.

Иными словами, согласно общим правилам объектом страхования являются имущественные интересы лица, оформившего полис, которые связаны с обязанностью возместить нанесенный имуществу, здоровью или жизни третьих лиц вред. Характер объекта должен находиться в зоне правового поля действующего законодательства РФ.

Про обязательное страхование гражданской ответственности опасных объектов читайте здесь.

Что влияет на стоимость страховки

Страховые выплаты (или лимит возмещения) устанавливается сторонами по индивидуальной договоренности с учетом размеров возможного ущерба третьим лицам. В большинстве случаев стоимость составляет около 10-15% от общей цены строительства. Размер страховой премии зависит от согласованных страховых сумм, размеров франшиз, сложности работ (если речь идет о страховании предпринимательской ответственности), периода действия страховки и прочих прописанных в полисе факторов. При этом под страховой суммой подразумевается денежная сумма, определяемая в договоре страхования, с учетом которой рассчитываются размеры страховой премии и сумм выплат при наступлении прописанных в договоре случаев.

Риски причинения вреда третьим лицам и размеры компенсации всегда рассчитываются индивидуально.

Страховые риски и случаи по договору страхованию, нанесение ущерба

Страховой случай – это свершившееся событие, которое предусматривается договором либо правилами страхования. С его наступлением возникает и обязанность страховщика производить страховые выплаты. К требующим финансовой компенсации рискам относят:

• нанесение ущерба во время действия договора страхования вред третьим лицам;
• наличие причинно-следственной прямой связи причинения вреда, а также строительной деятельности, официальная ответственность за которую прописана в условиях страхования;
• требования о возмещении финансового вреда соответствуют нормам гражданского законодательства РФ и находятся в пределах сроков исковой давности;
• в действиях страхователя нет умысла.

Рекомендуем вам прочитать про страхование ответственности перевозчика в данном материале.

Если страхователь нанес вред третьим лицам умышленно, страховщик все равно обязан выплатить компенсацию. Но в данном случае он потом может взыскать с застрахованного лица данную сумму.

Исключения из страховых случаев

Законом предусмотрен широкий перечень исключений, в рамках которых компенсация по страховым случаям не выплачивается. Назовем основные:

1. Сумма претензии в отношении нанесенного страхователем имуществу третьих лиц вреда в размерах, установленных договором франшизы.
2. Понесенные застрахованным расходы по замене, восстановлению, ремонту помещений, если необходимость выполнения данных работы связана с ошибками, допущенными в ходе проектирования, монтажа, капитальной реконструкции.
3. Ответственность страхователя за причинение вреда здоровью и жизни работников в ходе выполнения производственных операций.
4. Повреждение имущества, взятого страхователем на прокат (или в лизинг).
5. Вред, причиненный в результате эксплуатации машин и оборудования повышенной опасности.
6. Расходы застрахованного лица, которые косвенно или прямо возникли в результате причинения вреда в рамках договорных отношений.

При расчете страховых сумм могут использоваться повышающие коэффициенты.

К страховым случаям не относят причинение вреда имуществу, жизни и здоровью вследствие военных действий, террористических актов, революций, восстаний, заговоров, стихийных катастроф, воздействия ядерной энергии. Также к страховым случаям не относят умышленные действия страхователя и его законных представителей.

Про страхование ответственности строителей читайте тут.

Видео

Данное видео подробно расскажет что же такое страхование и для чего оно нужно.

Выводы

Добровольное страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформлять физические и юридические лица. В данном случае в рамках действия полиса СК должна будет выплатить пострадавшей стороне компенсацию, нанесенную страхователем без соответствующего умысла. Обратите внимание, что законом предусмотрен широкий перечень исключений из страховых случаев – по ним компенсация не выплачивается.