Страховка ОСАГО: предназначение, особенности, законодательные нюансы

Полис ОСАГО служит страховой защитой водителя в случаях ДТП, произошедшего по его вине. Рассматриваемый вид страховки считается обязательным для всех отечественных автовладельцев. Заключить страховую сделку можно в любой квалифицированной компании ближайшего региона, в то время как перемещаться на ТС без страхового полиса ОСАГО запрещено законом.

Обязанность оформления полиса ОСАГО распространяется на всех владельцев ТС, используемых на территории России. Об особенностях оформления полиса ОСАГО пойдёт речь далее.

Определение

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Абсолютно все автовладельцы обязаны оформить данную страховку, если желают передвигаться на своём авто:

1. Страховка на мотоцикл.
2. ОСАГО для такси.
3. ОСАГО на грузовой автомобиль.

Перевозка грузов регламентируется другим законодательством и по-другому оформляется.

Данное положение регламентируется Федеральным законом об ОСАГО.

Отсутствие полиса ОСАГО, неверное его заполнение, а также просроченный документ – это серьёзный повод для взыскания штрафа с водителя.

Для чего предназначен полис

ОСАГО предусматривает покрытие материального ущерба в результате ДТП, спровоцированного страхователем. Это значит, что если вы виноваты в ДТП, то страховка покроет затраты на выплату компенсации пострадавшему лицу (если сумма компенсации меньше максимально возможной страховой выплаты).

Если же виновником ДТП является другой водитель, то вы считаетесь потерпевшим, а расходы на восстановление вашего авто должна покрыть его страховая компания.

Полис ОСАГО предназначен для возмещения расходов, которые понесли участники дорожного движения в результате аварии, созданной по вашей вине. Наличие данного документа освобождает вас от выплаты денежного возмещения потерпевшей стороне, но при этом ваши собственные убытки не покрывает.

Личный ущерб – это ваша забота. Для того чтобы компенсировать ещё и свой ущерб, существуют дополнительные виды автострахования, например, КАСКО.

Полис ОСАГО защищает страхователя при наступлении следующих страховых случаев:

• Страхователь сбил человека, при этом пострадавший получил телесные повреждения или скончался.
• В результате ДТП нанесён ущерб другим автомобилям;
• Авария привела к травмированию водителя или пассажиров иного авто;
• В результате движения ТС нанесён ущерб любой степени тяжести предмету или объекту (человеку, животному, строению).

Мнение водителей по поводу ОСАГО

Особенность российского ОСАГО заключается в том, что документ может оформляться с ограничениями или без них.

Неограниченный вариант полиса стоит дороже, зато в этом случае не ограничено количество лиц, которым разрешено вождение автомобиля. Вариант страховки с ограничением распространяется исключительно на водителей, вписанных в официальный документ.

Минимальный срок заключения страхового договора по полису ОСАГО – 3 месяца, документ по умолчанию оформляется на год.

На что не распространяется полис?

Существует серия рисков, а также ситуации, которые не попадают под действие полиса ОСАГО. Перечислим основные среди них:

1. Бланк был подделан или украден.
2. Страхователь нанёс вред объекту или предмету в результате аварии с участием технического средства, не указанного в заключённом договоре страхования.
3. Пострадавший требует выплаты денежных средств за причинение морального ущерба.
4. Нанесение вреда при учениях, турнирах, спортивных состязаниях, проводимых в специально отведённых для этого местах.
5. Страхователь нанёс повреждения ТС, которым управлял сам.
6. Причинён вред старинным строениям, архитектурным памятникам, деньгам, ценным бумагам, антиквариату, культурному наследию, драгоценностям и предметам интеллектуальной собственности.
7. Вред нанесён при погрузочно-разгрузочных работах.
8. Если ситуация риска была спланирована страхователем.
9. В случае, если причиной наступления страхового случая является природное бедствие или иные обстоятельства непреодолимой силы.

Законодательство

Закон о страховании по полису ОСАГО был принят 25 апреля 2002 года. На основе этого базового документа решаются все споры и разбирательства, появляющиеся в результате возникновения страхового случая, а также любые конфликты между сторонами. Чаще всего споры возникают ввиду отказа в возмещении ущерба или по причине несоразмерной выплаты на ремонт.

Для того чтобы минимизировать иски по поводу размера выплаты за ремонт пострадавшего авто, в закон была внесена поправка, согласно которой вместо денежного возмещения можно потребовать ремонт машины.

Кроме того, в данный закон были внесены официальные изменения, что позволило упростить процесс получения страховых выплат и сэкономить время и нервы конфликтующих сторон.

Знать закон и изменения – в интересах всех участников дорожного движения, поэтому перед заключением договора обязательно следует ознакомиться с соответствующей статьёй в ФЗ РФ.

Так с недавнего времени упрощён процесс выплаты вознаграждения в результате наступления страхового случая. К примеру, если ДТП не привело к физическому травмированию людей, конфликт между сторонами может быть решён по версии «Прямого возмещения убытков». В этом случае следует обратиться к своему страховщику, далее вопрос будет решаться без вашего участия.

Если сумма выплаты меньше 50 000 рублей, возникшую проблему можно решить без привлечения сотрудников ДПС, поскольку в этой ситуации в действие вступает Европейский протокол.

Официальные изменения и поправки к закону производятся с целью упрощения процедуры решения спорных вопросов в рамках страховых случаев, предусмотренных договором.

Тарификация и штрафы

Тарифы на страхование по ОСАГО (в отличие от иных типов автострахования) определяются законодательными органами, поэтому она будет одинаковой для любой страховой компании.

Конечная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается для каждого случая индивидуально и зависит от:

• особенностей регистрации авто;
• технических характеристик машины;
• наличия или отсутствия льгот для водителя (КБМ, льготы пенсионерам и другим категориям граждан).

Кроме того, цена страховки по ОСАГО варьируется в зависимости от 4 основных показателей:

• типа автомобиля (так, например, для легкового и грузового и транспорта действуют разные коэффициенты расчёта);
• территориального предназначения (в зависимости от места регистрации автомобиля выбирается определённый тариф, установленный региональным законом);
• опыт клиента (чем моложе страхователь и чем меньше опыта он имеет за рулём, тем дороже выйдет страховой полис);
• коэффициента безаварийного вождения (зависит от того, возникали ли у вас ранее страховые случаи).

Изображение кликабельно

Также читайте про то, что такое КАСКО и ДСАГО в страховании ответственности водителей.

Видео

Последние изменения в автостраховании по полису ОСАГО на 2018 год:

Выводы

Итак, полис ОСАГО – это обязательный вид страховки, без которой ни один водитель не вправе передвигаться на своём транспортном средстве. Хотелось бы отметить самые важные моменты статьи:

• полис ОСАГО можно оформить в любой страховой компании при наличии всех необходимых документов;
• стоимость полиса ОСАГО определяется законом;
• страховка ОСАГО имеет некоторые ограничения и распространяется не на все типы рисков.