Какая страховая компания разорилась недавно – процедура банкротства

Рынок страховых услуг постоянно развивается. Сегодня в России существует несколько сотен компаний, которые имеют лицензию и успешно осуществляют свою деятельность. Работа всех страховщиков связана с финансами и большим риском, поэтому даже крупная организация не застрахована от банкротства. Законодательством предусмотрено такое развитие ситуации, в случае, если у организации отозвали лицензию, клиенты имеют полное право получить возмещение. Из статьи вы узнаете, что делать, если ваша страховая компания разорилась, какой пакет документов необходимо собрать и каковы сроки гарантированных выплат.

Когда компания признается банкротом

Деятельность всех страховых организаций в России регулируется целым рядом законодательных актов. Основным нормативом для страховщиков является закон №4015-1 от 1992 года «Об организации страхового дела», в котором подробно изложены все основные моменты работы. Помимо этого, деятельность контролируется Роспотребнадзором, ЦБ РФ, Федеральной службой по финансовым рынкам и другими структурами.

Процедура банкротства подробно описана в ФЗ №127 от 2002 года «О несостоятельности или банкротстве». В нем изложены основные положения, согласно которым страховщик признается разоренным, а также процедура отзыва лицензии и все необходимые обязательства. Организация признается банкротом по следующим признакам:

• требования кредиторов (клиентов) к организации не исполнены в течение 14 дней, а общая сумма превышает 100 тыс. рублей;
• неисполнение финансовых обязательств, назначенных судом, в течение 14 дней;
• общая стоимость имущества или активов компании недостаточна для исполнения финансовых обязательств по уплате платежей;
• в период действия временной администрации экономическая способность компании не была восстановлена.

В зависимости от сложности ситуации к страховой организации могут быть применены различные административные меры. Чаще всего это отзыв, приостановка действия или ограничение лицензии на проведение деятельности. Кроме того, решением арбитражного суда создают временную администрацию, которая проводит подробный анализ финансового состояния организации.

Алгоритм процедуры банкротства для страховой компании.

Процедура банкротства наступает только после того, как были предприняты все возможные меры по восстановлению платежеспособности компании. В большинстве случаев по итогам судебного дела определяется конкурсный управляющий – страховая организация с действующей лицензией, которая выкупила имущество и активы банкрота.

Подавать заявление на признание организации банкротом могут контролирующие органы, временная администрация и профессиональные объединения. Признать компанию несостоятельной может только арбитражный суд на основании всех фактов дела.

Получение возмещений

Взаимодействие между страховщиком и страхователем, как правило, происходит только в момент приобретения полиса, а также при наступлении страхового случая. Если в подобной ситуации у организации отозвана лицензия или она официально признана банкротом, получить возмещение по договору будет существенно сложнее. Однако есть ряд мер, как получить страховую выплату даже в подобной ситуации.

По КАСКО

В том случае, если страховщик, у которого был приобретен полис КАСКО, признается банкротом, у клиента нет прямой возможности получить компенсацию по страховому случаю. Поэтому действовать нужно быстро. Чтобы получить возмещение, нужно проделать следующие шаги:

1. Уведомить страховую компанию о случае ДТП.
2. Оперативно подать документы, подтверждающие факт страхового случая. Даже если уже не работают офисы, эта формальность должна быть соблюдена.
3. Нужно составить досудебную претензию в страховую. Отдать ее лично, но лучше направить заказным письмом.
4. Подать заявление в суд, не дожидаясь ответа страховщика. Вместе с иском приложить ходатайство о наложении ареста на имущество и активы страховой компании.

В случае, если компания на момент ДТП уже является банкротом, то автомобилист имеет возможность оставить заявку в реестр кредиторов. Если вовремя подать все документы, то есть шанс получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся компании. Как расшифровывается КАСКО читайте тут.

Обычно суд всегда встает на сторону клиента в подобных ситуациях, поэтому у страхователя есть шанс получить по страховке. Как правило, средства можно взыскать с виновника ДТП, со страховщика в рамках дела по банкротству. Реже получить выплату по КАСКО при ДТП можно путем обращения в суд общей юрисдикции, в рамках которого будет произведен арест имущества ответчика.

Процедура получения возмещения на фоне банкротства страховой компании – всегда долгий процесс. Не стоит рассчитывать на быстрый ответ по иску, а также рекомендуется проводить процедуру под руководством профильного юриста.

По ОСАГО

Получение возмещения по ОСАГО со страховой компании, признанной банкротом, существенно проще. Поскольку это обязательный полис на территории РФ, есть несколько способов получения выплаты:

1. Получение средств по ОСАГО через РСА (Российский Союз Автостраховщиков) после подачи претензии в страховую компанию.
2. Возмещение выплаты через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве компании.
3. Взыскание средств с виновника ДТП.

Где застраховать машину по ОСАГО читайте здесь.

Обращение в РСА – самый простой и надежный способ получения страховых выплат. Для этого нужно проделать следующие действия:

1. Сообщить в РСА о случае ДТП.
2. Провести независимую экспертизу повреждений ТС с целью определению размера компенсации.
3. Подготовить необходимый пакет документов и предоставить их в РСА.

Более сложный вариант – подача иска в суд, но такой процесс может затянуться на несколько месяцев, что крайне неудобно, если повреждения ТС в случае ДТП оказались незначительными. Рекомендуем вам прочитать о том, что делать, если страховая компания закрылась в данном материале.

У клиента есть два варианта судебного решения вопроса. Если страховая компания еще не признана банкротом, то иск нужно подать в суд общей юрисдикции. В случае, если решение о несостоятельности страховщика уже вынесено, то обращаться следует в Арбитражный суд.

По страхованию жизни

Возмещение выплат по полисам страхования жизни осуществляются в случае банкротства компании в самую первую очередь. При возникновении страхового случая, необходимо подготовить весь пакет документов и обратиться в организацию, где был приобретен полис. В случае отказа необходимо подать иск в суд (арбитражный или общей юрисдикции). По результатам разбирательства компенсацию выплачивает непосредственно ваша страховая компания или конкурсный управляющий – организация, выкупившая имущество и активы банкрота. В подобной ситуации все обязательства по страховке переходят новой компании, которая и будет заниматься вашим делом. Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины узнайте в этой статье.

Общие действия по получению возмещения

Чтобы получить возмещение в случае признания страховой организации банкротом, у клиента есть несколько вариантов действий:

• лично или заказным письмом сообщить свои требования вашему страховщику или конкурсному управляющему. Это необходимо сделать не позднее 2 месяцев с того момента, как начался процесс банкротства;
• своевременно перезаключить договор с другой организацией. Данное решение актуально, если страховой случай не наступил, а полис с обанкротившейся компанией утратил силу автоматически или по взаимному желанию сторон;
• при банкротстве выплаты можно получить с помощью уполномоченных организаций. Это суд или РСА (при возмещении ОСАГО).

Если страховая организация еще не вошла в процесс банкротства, но лицензию уже отозвали, она обязана обеспечивать выполнение финансовых обязательств перед клиентами. Это существенно увеличивает шансы на возмещение денежных средств.

При приобретении страховки рекомендуется отдавать предпочтение только крупным и стабильным компаниям, долгое время существующим на рынке. Это снижает риск наступления различных неприятных ситуаций.

Пакет документов

Комплект документов отличается в зависимости от выбранной вами стратегии решения вопроса. Как правило, в случае ДТП, для получения возмещения и возможности обращения в РСА или суд, необходимы следующие документы:

• копия паспорта;
• справка ГИБДД по форме №748;
• копии протоколов об административном правонарушении, либо отказе в возбуждении дела;
• документы, подтверждающие право собственности на действующее имущество;
• заключение независимой экспертизы;
• подтверждение оплаты эксперта и услуг по эвакуации;
• действующий страховой полис;
• личное заявление на получение выплаты.

Важно иметь на руках оригинал договора со страховой компанией, а также кавитации всех взносов, поскольку они могут потребоваться при судебном разбирательстве дела.

В случае возмещения компенсации по полису страхования жизни пакет документов практически идентичен, за исключением справок ГИДДД.

Куда обращаться

Выбор инстанции, куда обращаться, зависит от состояния дел страховой организации и вида страховки. Если процесс банкротства еще не запущен, то лучше всего напрямую обратиться к страховщику или временной администрации, по возмещению страховки по ОСАГО рекомендуется сразу прибегнуть к помощи РСА. Если компания официально объявлена банкротом, то получить компенсацию можно только через суд, реже – конкурсного управляющего, под контроль которого перешел ваш договор.

Сроки выплат

При обращении по страховому случаю в суд или обанкротившуюся компанию срок выплаты может затянуться на несколько месяцев. Результат всегда зависит от судебного разбирательства, которое может продолжаться до 4 месяцев. Чаще всего выплату производит уже конкурсный управляющий.

Если вы подали документы на компенсационную выплату в РСА, то объединение обязано рассмотреть заявление в течение 20 дней с момента подачи пакета документов.

В течение 20 суток РСА обязано перечислить деньги, либо предоставить мотивированный отказ.

Видео

В этом видео рассказывают про особенности банкротства страховых компаний.

Выводы

1. В случае невыполнения страховой организацией своих финансовых обязательств у нее могут отозвать лицензию на право осуществления деятельности или начать процесс банкротства.
2. На любом этапе ликвидации компании клиент имеет полное право получить возмещение по страховке.
3. Компенсационная выплата по страхованию жизни и здоровья и КАСКО обычно осуществляется на основании суда, временной администрацией или конкурсным управляющим. Регулирование вопросов по полисам ОСАГО входит в функции РСА.
4. Если у страховщика отозвана лицензия, но еще не начался процесс банкротства, он обязан выполнять обязательства по действующим договорам. Про расторжение договора страхования читайте по ссылке.