Расширенная страховка ОСАГО: что включает, отличия от ДСАГО

235 29.07.2019 5 мин.

Расширенный полис ОСАГО – это важное, но не обязательное дополнение к стандартному варианту. Он обеспечивает дополнительные возможности водителю в случае наступления страхового случая. В первую очередь это увеличенный лимит компенсационных выплат при попадании в дорожно-транспортное происшествие. Это позволит виновнику не оплачивать из личных финансов ремонт дорогого автомобиля, если стоимость превышает 120 000 рублей.

Лимит страховых выплат в этом случае устанавливает сам страхователь. Расширенный пакет добавляет к обязательной страховке дополнительные услуги. Стоимость расширенного полиса выше, чем у стандартного. Цену в каждом конкретном случае устанавливает компания-страховщик. Расширенный полис оформляется одновременно со стандартным.

Что это такое

Расширенная страховка оформляется добровольно, совместно со стандартным ОСАГО. В отличие от базового, не существует единой формы бланка. Каждый страховщик устанавливает её самостоятельно. В некоторых случаях применяется только стандартный договор, в котором дополнительным пунктом указывают дополнительные возможности. Перечень страховых случаев в этом случае тот же, что и для стандартного полиса.

Выплаты по расширенному полису производятся, если не хватает базового лимита.

Расширенное ОСАГО особо нужно таким категориям водителей:

  • новичкам, которые неуверенно чувствуют себя на дороге;
  • людям, на привычном маршруте движения которых часто встречаются дорогие авто;
  • жителям городов, в которых особо интенсивное движение.

_

Рекомендуется приобрести такое дополнение людям, часто нарушающим ПДД и сторонникам экстремальной езды. Опытным водителям, которые уверенно чувствуют на дороге он в большинстве случаев не нужен.

Как и ДСАГО, такой полис водитель не обязан предъявлять кому-либо. Его даже не обязательно возить с собой.

Не стоит путать расширенное и неограниченное ОСАГО. Неограниченный полис – это возможность ездить на застрахованном транспортном средстве любому количеству. К расширенному лимиту страховых выплат он отношения не имеет. Действие расширенного ОСАГО регламентируется теми же законодательными актами, что и стандартного:

  • Федеральный закон № 40 – «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» в редакции от 28.04.2017;
  • Федеральный закон № 4015-1 – «Об организации страхового дела в РФ» (от 27.11.1992 г).

В первую очередь, возможность приобретения расширенного полиса оговаривается в статье 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

Что такое ОСАГО простым языком читайте здесь.

Что включает: расширения и ограничения

Расширенный тип полиса кроме увеличения суммы выплат включает в себя дополнительный пакет услуг. Он включает в себя такие функции:

_

  • исключение из тарификации коэффициента на поврежденные детали;
  • возможность вызова заправщика на дороге, если закончилось топливо;
  • эвакуация с места ДТП, даже если водитель является виновником;
  • немедленное прибытие на место происшествия аварийного комиссара;
  • техническая помощь на дороге.

Существуют определённые ограничения, которые стоит учитывать при оформлении расширенного полиса. Он не может быть добавлен к базовой версии, если:

  • транспортное средство категории D или Е;
  • не в порядке документы у водителя либо документация на автомобиль.

Расширенное дополнение к ОСАГО не может оформляться на транспортные средства интенсивного использования:

  • такси (включая грузовые);
  • курьерский транспорт;
  • прокатные либо арендованные.

Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст водителя, начиная с 21 года.

Где застраховать машину по ОСАГО читайте в этой статье.

Расширенная страховка не распространяется на лизинговые автомобили.

Стоимость

Стоимость страховки на авто рассчитывается в каждом случае индивидуально. Для этого учитывают совокупность таких факторов:

  • тип автомобиля;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • возраст и опыт водителя.

Дополнительно базовая ставка умножается на те же коэффициенты, что и при стандартном ОСАГО.

Рекомендуем вам прочитать про минимальный срок ОСАГО страхования в данном материале.

Некоторые страховщики устанавливают стоимость в зависимости от конкретных условий выплат. Если в них не включена компенсация с учетом износа, цена страховки повысится.

Обратите внимание, что осуществление рассрочки при оформление расширенного полиса невозможно.

Страховые случаи

Основными страховыми случаями для расширенного ОСАГО являются:

  • повреждение других транспортных средств по неосторожности;
  • разрушение либо нарушение целостности окружающих зданий;
  • нарушение целостности либо деформация конструкций, светофоров, дорожных столбов;
  • наезд на пешехода (оплата стоимости лечения, компенсация утраченного дохода либо расходов на погребение).

_

Как и в случае со стандартным полисом, в этот перечень не входит:

  • компенсация морального ущерба;
  • возмещение упущенной выгоды;
  • вред, наносимый окружающей среде;
  • повреждение груза.

Компания-страховщик вправе отказать в страховой выплате, если был доказан умысел в корыстных целях или факт использования автомобиля, не указанного в полисе.

Расширенная страховка не покрывает воздействие обстоятельств непреодолимой силы либо возникновение других форс-мажоров.

Возмещение

_В случае приобретения расширенной страховки сумма максимального возмещения рассчитывается методом поглощения. Это значит, что сумма дополнительного покрытия не прибавляется к базовому лимиту, а «поглощает» его. Например, при максимальной страховой сумме в 600 000 рублей базовые 120 000 поглотятся дополнительной суммой. Итоговая компенсация ущерба пострадавшему составит 600 000 рублей. Если стоимость ремонта превышает эту сумму, разница выплачивается из личных средств.

Можно ли ездить без ОСАГО узнайте по ссылке.

Тот же принцип действует и при компенсации вреда здоровью пострадавших. Максимальная сумма поглощает базовый лимит в 500 000 рублей.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении расширенной страховки важно правильно выбрать тип страховой суммы. Компенсационные выплаты бывают 2 видов:

  • агрегатные (стандартный вариант выплат);
  • неагрегатные (зависит от периодичности страховых случаев, наступающих за год).

Агрегатный тип выплат характерен для базового ОСАГО. Страховщик обязуется выплачивать полную сумму возмещения при каждом страховом случае. Неагрегатный предполагает уменьшение величины выплат при каждом следующем ДТП или другой аварийной ситуации.

Если таких происшествий за год слишком много, дополнительная сумма компенсации при неагрегатном типе полностью снимается.

Франшиза

В отличие от стандартного полиса, расширенная версия предполагает использование страховой франшизы. Страховка с франшизой – что это такое? Этот термин обозначает сумму убытков страхователя, которая не покрывается компанией-страховщиком. Она включает в себя мелкий ремонт автомобиля после аварии за личные средства владельца. Взамен страховщик предоставляет различные бонусы и скидочные программы. Существуют такие виды франшизы:

  • условная;
  • безусловная;
  • процентная;
  • динамическая.

_

Наиболее часто применяется безусловный вид. При нем сумма франшизы отнимается из итоговой страховой выплаты.

Перед заключением договора стоит обязательно уточнить используемый тип франшизы.

Отличие от ДСАГО

_Несмотря на то, что расширенный вариант ОСАГО и ДСАГО схожи между собой, они подразумевают разные виды страховки. Основное различие – в первом случае это дополнительная опция к обязательному страхованию. ДСАГО же не включен в обязательный перечень документов. Существуют также другие важные отличия:

  • цена (тарификация обязательного страхователя устанавливается Центробанком России, а в случае ДСАГО её формируется страховщик);
  • сумма выплат (в случае ДСАГО она представляет разницу между суммой нанесенного ущерба и базовым лимитом).

ДоСАГО при необходимости оформляется как дополнение к расширенному ОСАГО, но не заменяет его.

Ещё одно важное отличие – на ДСАГО не устанавливается фиксированная цена. Её размер устанавливается страхователем самостоятельно.

Видео

Выводы

Расширенный вариант ОСАГО – это добровольное дополнение к базовому полису. Его основная возможность составляет увеличение лимита компенсационных лимитов. Величину страховой суммы в этом случае выбирает сам страхователь. Кроме того, расширенная страховка включает дополнительный пакет услуг. Стоимость такого полиса автострахования выше, чем у стандартного варианта. Как и в случае с ДСАГО, цена включает добавочный коэффициент, величина которого составляет от 0,5%. Как оформить страховку на машину читайте тут.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх