Страхование грузов: виды, правила, выплаты
Страхование грузов – один из самых востребованных видов страхования. Во время перевозок груз подвергается повышенной угрозе повреждения, хищения, порчи, а также утраты его при угоне транспортного средства.
Заключить договор на страхование груза может любая компания, имеющая лицензию на осуществление такого рода деятельности.
Также есть понятие опасных грузов, которые составляют до 50% всех транспортируемых промышленных изделий, материалов и веществ. Более подробно про страхование данных объектов, а также про возможные подводные камни при оформлении договора расскажет эта статья.
Содержание
Определение
Страхователем груза может выступить любой участник транспортной цепочки:
- Грузоотправитель;
- Грузополучатель;
- Перевозчик;
- Экспедитор.
В настоящее время больше развито страхование грузов при импортно-экспортных перевозках, как имеющих большую вероятность возникновения страховых рисков. Однако и внутренние перевозки постепенно получают развитие, переходя от надежд на русское «авось» к гарантированным обязательствам по страховке.
Основные положения по страхованию грузов при перевозке автомобильным транспортом описаны здесь.
Договор может быть составлен на одну или несколько перевозок (с указанием срока действия). Это так называемый генеральный договор, оплата которого производится в кредитной, авансовой или фактической форме.
Виды
В соответствии с правилами «Оговорки A,B и C» от Института Лондонских Страховщиков существуют 2 главных варианта страхования грузов:
- Правило исключения. Оговорка A предусматривает страхование всех рисков, исключая только некоторые: военные действия, небрежность в соблюдении правил перевозки любым ее участником, воздействие радиации или высокой t, повреждение насекомыми или грызунами и т. д. ;
- Правило включения. Страхование предусматривает только те риски, которые включены в договор (оговорки B и C): стихийные бедствия, крушения, взрывы и т. д. ; пропажа без вести транспортного средства; несчастные случаи; общая авария; расходы, понесенные при спасании груза.
Также читайте про страхование ответственности экспедитора.
Договоры
При выборе договора страхования страховщик может выбрать наиболее приемлемые для себя условия с учетом возможного возникновения рисков. Чем обширнее их список, тем дороже будут страховые взносы.
Полнота страхового покрытия предусматривает выплаты по 3 видам договоров:
- С ответственностью за все риски;
- С ответственностью за частную аварию;
- Без ответственности за повреждения.
При этом должно быть оформлена страховка ОСАГО на автомобиль.
Независимо от вида страхового полиса происходит возмещение всех дополнительных затрат, которые возникают при страховых случаях, как и расходов и убытков по общей аварии.
При морской, ЖД, автоперевозке
Страхование морских перевозок может осуществляться несколькими видами торговых договоров:
- СИФ. Страхование и доставка – обязанность продавца, однако после погрузки право собственности переходит к покупателю;
- КАФ. Страхование – обязанность получателя, а ответственность за транспортировку ложится на отправителя;
- ФОБ. Страхование и отгрузку осуществляет продавец, однако после этого вся ответственность (в том числе и выплата страховых взносов) является обязанностью покупателя;
- ФАС. Условия договора аналогичны ФОБ, разница – отправитель не отгружает товар, а доставляет на пристань.
При транспортировке по железной дороге условия страхового договора зависят от вида груза и типа вагона:
- Вагоны-автомобилевозы – крытый вагон либо платформа;
- Вагон бункерного типа – разновидность цистерны, используемая при перевозке сыпучих грузов или неагрессивных нефтепродуктов;
- Вагон-кенгуру – используется для интермодальных перевозок (перевозка груза в крупнотоннажном контейнере, полуприцепе, съемном кузове);
- Вагон-цистерна – специально предназначен для перевозки жидкостей, муки и цемента;
- Думпкар – данный тип вагона используется для перевозки песка, грунта, щебня, угольно-рудных грузов и т. п. ;
- Крытый вагон – наиболее распространен и обеспечивает максимальную защиту;
- Платформа – используется для крупногабаритных перевозок (спецтехника, контейнера и др. );
- Полувагон – вагон без крыши, имеющий высокие борта. Используется для перевозки не требующих защиты от непогоды грузов;
- Рефрижераторный вагон – имеет обеспечивающее температурный режим оборудование.
В каждом случае возможные риски оцениваются страховщиком, и в зависимости от степени защищенности груза составляется договор.
Договор страхования на автоперевозки, как и на другие виды транспортировки, может заключаться разово (на отдельную перевозку) или на регулярные однотипные рейсы, совершаемые в течение какого-то периода времени (обычно года).
Что подразумевает страхование жизни на случай смерти.
Правила и условия
Для заключения договора страхователь подает заявление в страховую компанию, после чего страховщик осматривает груз, делая заключение о степени защищенности груза и возможности возникновения страховых случаев. На основании этого составляется договор. Предоставляемые страхователем сведения о грузе, транспортном средстве и маршруте следования должны быть правдивыми. Если по любому из пунктов происходят изменения, то страхователь обязан вовремя проинформировать страховщика.
Лица договора страхования описаны тут. Это применимо для всех видов страхования.
Договор страхования груза начинает действовать с момента оплаты, а если оплата производится частями – после поступления первого взноса.
Страховые выплаты зависят от вида транспорта, перевозящего груз, и могут составлять от стоимости застрахованного груза от 0,2 до 0,3%.
Страховые случаи
При наступлении страхового случая владелец груза обязан:
- Поставить страховщика об этом в известность;
- Немедленно начать действовать, чтобы снизить риск убытков (даже если в договоре данный пункт не предусмотрен);
- Представить необходимые документы, которые могут подтвердить изменение в состоянии груза (порчу, утрату), действия страхователя по его спасению, а также отсутствие его вины.
В свою очередь страховщик должен не только возместить предусмотренный договором ущерб. Он приобретает право на следующие действия:
- Спасательные работы по отношению к застрахованному грузу;
- Собственная оценка ущерба имуществу страхователя;
- Выставление материальных претензий стороне, которая является виновником возникших обстоятельств;
- Приобретение права собственности в отношении груза, который оплачен страховыми выплатами.
Также могут страховаться финансовые риски для избежания материальных потерь экспедитором.
Выплаты
Наступление страхового случая гарантирует страхователю выплату ущерба. Его размер определяется в зависимости от первоначального количества и стоимости товара. После оценки при наступлении страхового случая стоимость утраченного имущества рассчитывается пропорционально первоначальным данным.
Если происходит порча, то размер выплат представляет разницу между первоначальной и фактической стоимостью груза.
Что такое обязательное страхование пассажиров и как это относится к ОМС.
Страховщик оплачивает спасательные работы владельцу имущества при их целесообразности, даже если в их результате спасти груз не удалось.
Основания для отказа выплат
Страховщик может отказаться от выплат в следующих случаях:
- При заключении договора страхования страхователем были представлены ложные сведения о перевозимом грузе;
- Владелец груза не имеет в наличии необходимых документов;
- Условия хранения или перевозки груза не обеспечивали его сохранность;
- При наступлении страхового случая страхователь не попытался спасти груз.
Основания для отказа в выплате должны быть доказаны страховщиком.
Понятие опасных грузов
Существует ряд грузов, которые обладают повышенной опасностью:
- Взрывоопасные;
- Самовозгорающиеся жидкости;
- Сжиженный газ;
- Радиоактивные;
- Заразные или ядовитые;
- Вещества-окислители и т. д.
Транспортировка таких веществ связана с повышенным риском и потому тарифы при страховании их перевозок повышены, а в договоре учитываются дополнительные риски:
- Опасность самовоспламенения;
- Взрыва;
- Намокания;
- Утечки.
Обеспечить максимальную безопасность при перевозке должен владелец груза. Это может быть создание специфических условий перевозки и использование спецтранспорта.
Видео
От чего можно застраховать грузы расскажет это видео:
Выводы
Страхование грузов – добровольная мера, однако она позволяет минимизировать убытки при возникновении страховых случаев. Оптимальным вариантом является заключение генерального договора на перевозку, длительность которого является гарантией экономии временных и финансовых ресурсов.
Как проводится расторжение договора страхования, и нужно ли оформлять страхование гражданской ответственности перед третьими лицами в случае оформления страховки на грузы.