Титульное страхование недвижимости: что это такое и когда оно нужно

Титульным страхованием называется особая форма правовой защиты от финансовых рисков, связанных с потерей права собственности на недвижимость либо его ограничением определенной частью владения. Главное его отличие от других – оно защищает не от тех событий, которые теоретически могут произойти в будущем, а от последствий тех, которые уже случились. На момент покупки титула данные события страхователю известны быть не должны, равно как и проявлять себя каким либо образом. Подробнее о рисках и порядке оформления договора, срока выплат и стоимости страховки читайте далее.

Определение

Самостоятельная покупка жилой недвижимости сопровождается целым набором рисков. Каждый гражданин при желании может заключать договор страхования титула (то есть это вид добровольного страхования). В основе имущественного страхования лежит защита от риска материальных потерь в тех условиях, когда добросовестный покупатель может потерять право собственности на объект недвижимого имущества. Цель документа – удовлетворение потерь, которые возникли в результаты его утраты.

Предмет титула – право собственности добросовестного покупателя на любой вид недвижимости, который был им куплен.

К процедуре титульного страхования в последние годы стали все чаще прибегать при покупке вторичного жилья, поскольку в данной сфере страховые случае возникают чаще всего. Если со временем будет обнаружено, что в ходе совершения определенной сделки был нарушен закон, ее оспаривают – например, наследники подают иск. Суд может принимать разные решения по делу, в том числе лишать права собственности всех позднейших приобретателей. Самые часто встречающиеся подводные камни:

• приватизация проводилась без учета гражданских прав детей, которые не достигли совершеннолетнего возраста;
• одного из собственников не было при проведении процедуры по причине отбывания дисциплинарного ареста или пребывания в иных местах по принудительному содержанию.

Титульное страхование имущества чаще всего проводится при сделках на вторичном рынке жилья, но может быть оно полезно и при покупке новых квартир.

Покупатели недвижимости на первичном рынке могут терять титул в том случае, если недобросовестный застройщик решил продать одну квартиру нескольким покупателям сразу. Поэтому оформление страховки является верным вложением в собственную безопасность и надежной защитой от финансовых потерь.

Право собственности на жилье позволяет его владельцу владеть имуществом на законном основании в полном объеме и управлять им на свое усмотрение. Проблемы возникают тогда, когда оно нарушается.

Рассмотрим основные страховые риски, связанные с потерей титула:

• договор купли-продажи был заключен с нарушениями указаний текущего законодательства;
• сторонние лица получили право собственности после его отчуждения от законного владельца;
• документы по сделке были с юридической точки зрения составлены неправильно.

На законных основаниях сделка может быть признана недействительной, если гражданин имеет ограничения в плане дееспособности, психические расстройства, склонен к злоупотреблению алкоголем и психотропными веществами, не достиг совершеннолетия. Также сюда относятся все факты заключения договоров под давлением, действием угроз, при отсутствии одного из прежних собственником имущества и в том случае, если в ходе осуществления сделки гражданин не вполне мог руководить своими поступками.

Когда применимо

Титульное страхование направлено на защиту собственности на все относящиеся к недвижимому имуществу предметы, включая земельные наделы. Силу оно приобретает в случае наступления финансовых рисков, приводящих к потере права собственности или ограничению на его использование. Если по решению суда гражданин утратил право собственности, страховая обязана выплатить ему компенсацию для покрытия всех расходов, связанных с защитой интересов покупателей – то есть новых собственников жилья.

Главная цель титула – возмещение потерь, понесенных в результате полной или частичной потери лицом права собственности на законно купленную недвижимость.

Объекты титульного страхования:

• квартиры, дома, комнаты, другие типы жилья;
• загородные дома;
• здания иного назначения (например, гаражи);
• участки;
• а также офисы и прочие коммерческие помещения.

Принадлежать они по закону могут физическим и юридическим лицам.

С видами страхования имущества можно ознакомиться по ссылке.

Особенности договора

Порядок заключения договора титульного страхования предполагает соблюдение ряда формальностей. Составляется документ в соответствие с прописанными в действующем Гражданском кодексе указаниями. Срок действия договора может составлять от 1 до 10 лет, исковая давность по использованию любых последующих ситуаций, которые могут возникать в результате признания сделки покупки, дарения жилья недействительной, составляет три года.

Обязательный этап подготовки к заключению договора страхования – проведение предстраховой экспертизы в целях изучения документации на конкретный объект недвижимости.

До заключения договора имущественного страхования обязательно проводится предстраховая экспертиза, по результатам которой принимается решение об осуществлении процедуры. Если страховщик обнаружит вызывающие некоторые сомнения факты, взнос может быть повышен. В ряде случаев заявитель вообще получает отказ в проведении процедуры.

При заключении договора страхователь обязан оплатить страховую премию. Учтите, что если вы укажете неверные сведения в документах, то они при обнаружении нарушения будут признаны недействительными. Также страхователь обязан немедленно уведомлять СК о подаче исков, начале споров и прочих событиях, которые могут привести к наступлению страхового случая.

Сроки и стоимость

Страховой случай, связанный с конфискацией недвижимого имущества, наступает тогда, когда страхователь по решению суда лишается права собственности на приобретенную им ранее недвижимость. Страховая в данном случае должна выплатить компенсацию по страховке в прописанные в договоре сроки, при этом размеры компенсации должны быть соразмерными полной стоимости потерянного объекта недвижимого имущества (она прописывается в договоре при его подписании). Главное основание для расчета цены недвижимости – акт оценки, составленный независимым экспертом перед заключением сделки покупки-продажи, соглашения о дарении, обмене и так далее.

В стоимость компенсации могут включаться расходы на судебное производство – это происходит в тех случаях, когда в договоре они не предусматриваются.

Стоимость услуги титульного страхования сложно назвать низкой, но она оправдана до последней копейки за счет предоставляемых гарантий. Тариф рассчитывается с учетом цены квартиры и составляет 1-4% в компании «Ингосстрах», 7-1.5% в «РОСНО», от 0.6% в «Росгострахе» и так далее. Точные условия сотрудничества уточняйте в выбранной страховой компании.

Про страхование имущества граждан читайте здесь.

Видео

Заключение

Титульное страхование защищает законное право собственности добросовестного покупателя недвижимости. Если по решению суда он будет лишен данного права, страховая выплачивает полную стоимость квартиры, дома, участка, гаража и так далее в целях покрытия финансовых убытков. То есть защита направлена на нового владельца недвижимости. Про страхование недвижимого имущества  юридических лиц читайте тут.