Полис ДМС (добровольное медицинское страхование) для физических лиц: как оформить и сколько стоит страховка

Здоровье имеет первостепенное значение для каждого гражданина. От него зависит трудоспособность гражданина, а соответственно его доход и возможность обеспечивать себя необходимыми продуктами питания, одеждой и прочим. Обезопасить свое здоровье на сто процентов от причинения ему вреда невозможно. Но в настоящее время есть возможность застраховать себя на случаи временной или постоянной потери здоровья и получить своевременную квалифицированную медицинскую помощь. Как оформить полис ДМС физическому лицу?

Определение

Страхование здоровья в России бывает двух видов: обязательное (страховой полис ОМС) и необязательное (добровольное медицинское страхование). В обоих случаях этот вид страхования подразумевает право на получение бесплатной медицинской помощи в случаях потери здоровья человеком.

Обязательное медицинское страхование гарантирует человеку получение бесплатного лечения в установленных законом случаях и в рамках, определенных законодательством, а также распространяется только на получение медицинской помощи в государственных медицинских учреждениях.

Добровольное медицинское страхование может предусматривать любой комплекс мер, заранее определенный договором страхования. Данная страховка включает расширенные условия оказания бесплатной медицинской помощи, в том числе и в определенных платных клиниках, если это прямо указано в договоре.

Добровольное страхование включает в себя наиболее широкий комплекс дополнительных мер и может отличаться от обязательного страхования следующим:

1. Перечень заболеваний и травм, которые подлежат бесплатному медицинскому лечению, определяется самим страхователем и страховщиком, а в обязательном страховании государством.
2. Во время визита к врачу при дополнительном страховании существуют привилегии визита без очереди, при обязательном страховании – в порядке общей очереди.
3. Проведение на бесплатной основе сложных анализов и сложной диагностики заболеваний может быть предусмотрено договором дополнительного страхования, а для договоров обязательного страхования данные услуги оказываются бесплатно только в установленных законом случаях.
4. Выбор клиники возможен только в случаях дополнительного медицинского страхования.
5. Воздействие на качество оказания услуг предусматривается страховой компанией при оказании лечения по полису ДМС. Страховая компания имеет право наложения штрафных санкций на клинику при нарушении медицинским учреждением пунктов договора.
6. При выезде за границу полис ОМС прекращает свое действие на территории другой страны, а ДМС может продолжать функционировать, если это предусмотрено договором.
7. Полис ОМС могут получить только граждане России и ее гости, имеющие вид на жительство. А полис ДМС может получить любой человек.
8. Все условия лечения по полису ОМС регламентируются российским законодательством, а условия по полису ДМС регламентируются договором между страховщиком и страхователем. Данные условия оговариваются перед заключением договора и могут быть изменены по соглашению сторон до подписания договора.

Это основные существенные отличия между двумя формами страхования здоровья. Полисом ДМС можно дополнить не включенные условия в ОМС, и таким образом быть полностью уверенным, что в любой ситуации будет оказана высокая квалифицированная медицинская помощь.

Про дополнительное медицинское страхование читайте здесь.

Программы

В России широкий выбор страховых компаний, которые предоставляют возможность дополнительного медицинского страхования. Каждая компания старается привлечь как можно больше клиентов, создавая актуальные программы страхования, конкурируя между собой минимальной стоимостью страхования, а также медицинскими клиниками, в которых оказываются медицинские услуги.

К основным пунктам, по которым могут отличаться между собой программы дополнительного страхования здоровья, относятся:

• выбор клиники;
• перечень медицинский услуг и выбор врачей;
• перечень анализов;
• оказание скорой помощи и выезд врача на дом;
• экстренное размещение в стационаре;
• оказание помощи за границей.

Рекомендуем вам также прочитать о том, как оформить медицинский полис для новорожденного в данном материале.

Для того чтобы страховка имела невысокую стоимость и пользовалась большим спросом, многие компании разрабатывают ситуационные программы, которые имеют узкую направленность страховых случаев.

Например, страховая компания «Согаз» предлагает в текущем году следующие программы дополнительного страхования:

• «Антиклещ» – страхование от клеща;
• «Эконом»;
• «Специальный»;
• «Универсальный».

Анализируя спектр услуг, которые предлагаются по данным программам, можно сделать вывод, что заключая договор страхования, например по программе «Антиклещ» на год, риск наступления страхового случая длится всего несколько месяцев. Это значительно снижает стоимость страховки.

Но при наступлении страхового случая, человек будет уверен, что ему быстро и квалифицировано достанут клеща, произведут необходимые анализы и при необходимости назначат и проведут своевременное лечение.

И пострадавшему не придется стоять в очереди в поликлинике, не нужно дополнительно самому нести клеща на экспертизу на наличие у него опасных заболеваний.

Такой вид страховки подходит людям, которые часто проводят много времени на природе в месяцы, когда клещи наиболее активны.

А программа «Эконом» рассчитана, наоборот, на наиболее распространенные случаи заболеваний и травм, при которых человеку будет оказана своевременная внеочередная помощь медиков, сделаны необходимое анализы и проведено соответствующее лечение в хорошей клинике.

Тариф «Специальный» включает в себя отсутствие выбора услуг, все выплаты фиксированные и предоставляются конкретные медицинские услуги.

Зато в тарифе «Универсальный» клиент может изначально обозначить необходимые ему условия. В данную программу можно включить страхование детей, которое будет включать быстрое и своевременное оказание услуг по лечению ребенка, а также выдачу справок детям в учебные заведения и родителям при нахождении их с ребенком на больничном.

В целом программы у всех страховых компаний схожи между собой. Их можно классифицировать следующим образом:

• базовая программа;
• комбинированная;
• расширенная;
• полная.

Индивидуально ознакомиться с программами каждой страховой можно на их официальных сайтах и подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Кроме того в практике часто встречается и классификация по коллективному принципу. Например:

• индивидуальная программа страхования;
• семейная;
• корпоративная.

Страховая компания может предоставить значительно более выгодные условия для страхования семьи, по сравнению со страхованием отдельного человека.

Как оформить и где получить (самостоятельно и через турфирму)

Оформить полис ДМС можно самостоятельно или через посредника в виде туристического агентства. Вторым способом обычно пользуются люди, которые планируют поездки за границу и хотят оформить туристическую медицинскую страховку.

Через официальную страховую компанию можно получить полис двумя способами:

• личным визитом в страховую компанию;
• через интернет на сайте страховщика.

При выборе страховой компании необходимо обращать внимание на следующие важные пункты:

• наличие у страховой компании соответствующей лицензии и срок окончания ее действия;
• выбор страховых программ и что они в себя включают;
• стоимость страховой услуги;
• отзывы на других сайтах о страховых компаниях.

Про медицинскую страховку для Шенгена читайте в этой статье.

Найти подробную информацию о любом страховщике можно на просторах интернет и на официальном сайте компании.

После выбора желаемого страховщика можно прийти лично в их офис, предварительно записавшись на прием в целях экономии своего времени, либо через интернет. В настоящее время практически все компании предоставляют возможность застраховаться онлайн без посещения компании.

При покупке полиса ДМС через посредника в виде турагентства необходимо также лично явиться в офис для подписания соответствующего договора. Либо если данная компания имеет возможность предоставить данную услугу через свой сайт, то это можно сделать онлайн.

О преимуществах добровольного медицинского страхования читайте также по предложенной ссылке.

Документы для оформления полиса добровольного медицинского страхования

Для того чтобы оформить полис ДМС необходимо иметь следующие обязательные документы:

• паспорт или иной документ, подтверждающий личность человека;
• документы, подтверждающие гражданство и место регистрации;
• заявление о желании получить страхование ДМС;
• миграционная карта для иностранных граждан.

Если иностранный гражданин предъявляет иностранные документы, то они должны иметь нотариально заверенный перевод на русский язык.

Заявление о желании застраховаться можно получить в страховой компании, где необходимо будет указать свои персональные, паспортные и контактные данные, вид страхования, дату и подпись заявителя.

При оформлении онлайн, форма заявления будет представлена на сайте в форме анкеты. А другие необходимые документы нужно будет прикрепить в виде сканов в указанное окно на сайте.

Куда обращаться и где можно сделать полис ДМС физическому лицу

Где можно получить медицинский полис ДМС? Получить полис ДМС можно не только в страховой компании, но и через любой туристическое агентство. Они, как правило, имеют заключенные договора с определенными страховыми компаниями.

Также в крупных городах России подобные услуги оказывают некоторые почтовые отделения, куда можно явиться и получить полис ДМС.

Сколько стоит медицинская страховка – тарификация, стоимость, отчисления

За любой договор страхования страховщик обязан уплатить страховой компании страховую премию. Сумма данной премии зависит от множества факторов. Сколько стоит? На его стоимость оказывают влияние следующие факторы:

• объем медицинских услуг, которые содержит выбранный тариф;
• пол и возраст страхователя;
• размер страховой суммы в пределах которой заключается договор страхования;
• наличие хронических заболеваний, которые могут требовать постоянного обращения за медицинской помощью;
• регион проживания;
• категория страхователя (например, военные, пенсионеры, дети, беременные и так далее);
• род занятий, профессия страхователя;
• срок действия договора.

В зависимости от наличия или отсутствия факторов, увеличивающих риск наступления страхового случая, базовая сумма, установленная конкретной страховой компании, изменяется на определенные коэффициенты. Таким образом, определяется сумма страховой премии.

Читайте также почему необходимо оформлять добровольное медицинское страхование в РФ в этом материале.

Основные базовые коэффициенты зависят от выбранного тарифа, по которому проходит страхование. У каждой страховой компании эти тарифы различны.

Например, у СК «Росгосстрах» стоимость годового полиса начинается от 8500 рублей и варьируется до 40 тысяч рублей в зависимости от включенных в страховку услуг.

А СК «Ресо Гарантия» предлагает стартовую стоимость полиса от 34 тысяч рублей. Но в данную программу уже включены многие опции и также существует возможность дополнительно включить необходимые услуги.

Видео

Выводы

Полис ДМС необходим в тех случаях, где не действует полис ОМС, либо тогда, когда по полису ОМС проблемно получить быстро и качественно медицинскую услугу.

Страховые компании предлагают различные программы страхования, в зависимости от включенных в них опций и услуг. Каждый клиент может выбрать свой тариф, который будет устраивать его финансово и морально. А вот про полис ДМС для иностранных граждан читайте тут.

Стоимость страховки зависит от многих факторов, которые определяют вероятность риска наступления страхового случая и от выбранного тарифа страховки.

Выбирая страховую компанию, лучше отдавать приоритет известным компаниям, имеющим хорошие отзывы от их клиентов. От выбора страховой компании во многом будет зависеть дальнейшее оказание медицинской помощи при наступлении страхового случая.