Страхование для туристов: как “без страха” выехать за границу?
Страхование туристов, путешествующих за пределами своей страны, стало одной из самых актуальных услуг. Большинство стран без оформления страховки просто не выдаёт визу, пресекая тем самым возможные расходы государства по оказанию услуг иностранцам.
В некоторые страны можно отправиться и без страховки, но такое решение в разы увеличивает риски туриста, а иногда приводит к необратимым последствиям. Всё о страховании выезжающих за границу мы расскажем далее.
Содержание
Определение
Туристическая страховка традиционно понимается нашими соотечественниками как полис, дающий возможность получения срочной лечебной помощи в стране пребывания. Зачастую турист получает на руки документ, но даже не считает нужным прочитать его содержание. И напрасно: медицинский полис в чужой стране необходим, а иные виды страхования помогут избежать многих серьёзных проблем во время путешествия. Относится к подвидам личного страхования, в частности ДМС.
Страхование туристов подразумевает под собой:
- Скорую медицинскую помощь и возврат средств, потраченных на лечение.
- Возмещение затрат при несчастном случае.
- Компенсацию денежных средств, в том случае если путешествие не состоялось или было перенесено на неопределённое время. Называется это страховкой от невылета.
- Компенсацию в случае задержки или пропажи багажа.
- Возмещение расходов в случае нанесения вреда по неосторожности третьему лицу.
Еще сейчас набирает популярность страхование беременных при выезде заграницу.
Турист, выезжающий за границу, вправе выбрать ту страховую программу, которая подходит именно ему.
Законодательство
Страховые компании в рамках закона заключают с клиентами договора и взыскивают с них взносы. В результате образуется материальная база, из которой пострадавшие туристы, попавшие в прописанный страховой случай, смогут получить положенную им компенсацию.
Работа всех страховых компаний регламентируется следующими законами:
- Закон № 4015-1 и ФЗ №157 («Об организации страхового дела в РФ»);
- ФЗ № 132 («Об основах туристической деятельности в РФ»);
- Указы Президента РФ №750 и № 667, касающиеся государственной политики в области страхования.
Виды полисов
Страховщики предлагают туристам разные условия, которые прописываются в полисах. Каждый вариант отдыха за рубежом предполагает пакет определённых услуг.
Следует иметь в виду, что полис не спасает от любых непредвиденных ситуаций. Сегодня турист может защитить себя от затрат, связанных с потерей или несвоевременной доставкой багажа, утратой документов, невозможностью выезда. Рассмотрим основные виды полисов.
Стандартный медицинский
Срочную медицинскую помощь можно получить, пребывая за границей, с помощью туристической медицинской страховки. Стоимость стандартной программы складывается из следующих составляющих:
- Возраста путешествующего;
- Периода поездки;
- Вида отдыха.
Примерная стоимость полиса для взрослого человека составляет 1 евро в сутки. Для пенсионеров и детей цена увеличивается как минимум вдвое. Как правило, стандартный пакет туроператоры включают в стоимость путёвки.
К страховым случаям не относятся:
- Болезни в фазе хронического обострения;
- Отравления алкоголем;
- Солнечные ожоги;
- Аллергия.
Расширенный медицинский
Данный полис включает возможность лечения переломов и растяжений, поэтому подходит для туристов-любителей экстремальных видов спорта. Есть отдельный подвид – спортивное страхование детей, которое включает в себя международные соревнования. Также клиенту предоставляется возможность решить стоматологические, гинекологические и многие другие проблемы со здоровьем. Дополнительная плата в 25 евро за сутки позволяет рассчитывать на сумму лечения, составляющую около 5 тысяч евро.
От непредвиденного невыезда
Встречаются разные форс-мажорные ситуации, когда тур, оплаченный заранее туристом, срывается (например, отпуск не дают, или возникли другие уважительные причины). Уплатив страховой взнос, клиент обеспечивается гарантией на то, что в случае отказа от путёвки, стоимость тура будет ему возвращена в полном объёме. Однако следует знать, что страховке от невыезда за границу будут перечислены все возможные случаи, которые могут стать уважительной причиной для отказа от путёвки. В перечень уважительных причин могут быть включены следующие пункты:
- Болезнь близкого родственника.
- Вызов в госорганы (полиция, военкомат).
- Различные чрезвычайные происшествия (пожар, потоп и пр.).
Гражданская ответственность
Страхование гражданской ответственности предполагает возмещение ущерба (физического или имущественного), нанесённого путешественником третьим лицам. Факт причинения ненамеренного ущерба и его размер должны быть обязательно подтверждены документами из медучреждений, врачебно-экспертных комиссий и т. д. На основании этих документов составляется соглашение о выплате, под которым ставят свои подписи страховщик, страхователь и потерпевшая сторона.
Также актуально будет ознакомиться с информацией о том, как производится страхование ответственности туристической фирмы, предлагающие услуги по страхованию физлиц.
Страховая фирма вправе произвести независимую экспертизу с целью оценки фактического ущерба, на основании которого будет произведена страховая выплата.
Ущерб, причинённый туристом третьим лицам в состоянии опьянения, не оплачивается страховщиком.
От порчи имущества
Данный вид страховки предусматривает многие случаи, которые могут произойти с имуществом клиента. Самые частые из них:
- Потеря чемоданов в аэропорту;
- Кража;
- Утеря личных вещей вследствие стихийных бедствий;
- Повреждение ручной клади.
Если случай попадает в перечень страховых по страхованию ответственности перевозчика, то клиенту вернут сумму, аналогичную стоимости утраченных вещей.
Большинство страховых компаний не соглашаются на очень большие суммы страховки. Кроме того, на ценные вещи в багаже (драгоценности, антиквариат, деньги) страховка обычно не распространяется, поэтому их рекомендуется брать с собой в салон самолета.
ОМС и ДМС туристов
Существуют несколько видов полисов страхования туристов с разными программами и условиями. Выезжающему за пределы родины человеку стоит выбрать программу, основываясь на целях своего путешествия и сроках пребывания за границей.
Обязательное медицинское страхование подразумевает минимальный перечень лечебных услуг, которые могут быть предоставлены туристу при наступлении страховой ситуации.
ОМС включает в себя только экстренную медпомощь иностранному гражданину. Остальные расходы падут на него или на его близких.
Добровольное медицинское страхование обеспечивает туристу многочисленные гарантии:
- Полноценное оказание лечебной помощи.
- Лечение в медучреждении.
- Оплату всех необходимых препаратов и процедур.
- Бесплатную доставку пострадавшего в Россию.
- Материальные расходы на билеты родственникам.
Также оформляют страховку от клеща в случаях, если посещают страны с лесными массивами.
Если путешественник скрыл от страховой компании информацию о хронических заболеваниях, то получить возмещение за непредвиденные расходы на лечение от страховщика ему вряд ли удастся.
Страховка для визы
Оформление страховки для визы входит в требования всех посольств. Полис покрывает расходы, потраченные на медпомощь туристу за границей при наступлении страхового случая. Без оформления медстраховки невозможно будет и оформить страховку Шенген.
Если в путешествие собирается вся семья, то можно оформить одну страховку на всех её членов. При этом каждый из них непременно должен быть вписан в страховой полис.
Медицинская страховка для стран Шенгенской зоны делится на 3 тарифных плана:
- Эконом;
- Комфорт;
- Премиум.
Программа дорогих тарифных планов может включать дополнительные функции, например:
- Организацию поисково-спасательных операций;
- Визит родственников в больницу;
- Присутствие переводчика в стационаре;
- Юридическую помощь и пр.
Условия оформления
Каждая страховая фирма разрабатывает свои условия оформления. К базовым условиям можно отнести:
- Обязательство выполнить все пункты договора и выдача полиса клиенту на руки.
- Обязанность туриста сохранять документ.
- Возмещение туристу непредвиденных расходов (медицинских, транспортных и пр.).
Страховым случаем признаётся:
- травма;
- непредвиденная болезнь;
- смерть.
Если турист выезжает за рубеж с целью проведения активного отдыха, включающего занятия экстремальными видами спорта (сноуборд, горные лыжи и пр.), ему следует приобрести специальную горнолыжную страховку.
Стоимость страхового полиса зависит от:
- Сроков поездки.
- Страны, в которую выезжает турист.
- Возраста застрахованного лица (более высокие тарифы устанавливаются для детей и пожилых людей).
- Набора рисков.
- Размера страховой суммы.
Если на момент покупки полиса турист уже находится за границей, то документ считается недействительным. Покупать полис непосредственно перед поездкой, а не во время нее.
Полис действует исключительно на территории той страны, которая в нём указана. Однако если в документе указана 1 страна Шенгенской зоны – полис будет покрывать территорию всей Шенгенской зоны. Для этого разработаны специальные медицинская страховка путешественника для Шенгена.
Видео
Что подразумевает туристическое страхование и какие виды его существуют – смотрите в этом видео:
Выводы
Итак, оформление полиса – это необходимое условия выезда туриста за границу. Перед тем, как подписывать документ, человеку, выезжающему за границу, стоит изучить все пункты страхового договора, чтобы знать свои права и воспользоваться ими при необходимости. Какую выбрать программу, это уже зависит от возможностей и желания туриста.
Читайте также про то, как оформить медицинскую страховку иностранцу на территории РФ.
Загрузка...
