Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

42 22.05.2019 4 мин.

Любой банк при оформлении ипотеки требует, чтобы клиент оформлял страхование жизни. У большинства заемщиков возникает вопрос, насколько это законно, и можно ли отказаться от дополнительных навязываемых услуг. Из данного обзора вы узнаете о том, по каким принципам производится страхование заложенного имущества, можно ли вернуть деньги за часть страховке в случае досрочного погашения займа и распространяется ли период охлаждения на ипотечное страхование жизни. Обращаем ваше внимание на то, что банк не вправе требовать обязательного оформления страховки, но с ней проценты по кредиту получаются меньше.

Обязательство оформления страховки

Ипотека – это форма залога недвижимости. Банк дает деньги под покупку жилья, но под его же залог (квартиры, дома, комнаты, пр.). Если вы перестанете рассчитываться по обязательствам, финансовое учреждение сможет взыскать деньги за счет продажи недвижимого имущества. В России страхование заложенного имущества является обязательным, полис оплачивает клиент. Основные риски – повреждение в результате стихийных катастроф, действий третьих лиц, заливов, пожаров, утраты. Если наступит страховой случай, СК обязана будет выплатить возмещение._

Однако страхование жизни при оформлении ипотеки обязательным на государственном уровне не является. Существуют отдельные исключения – например, если вы решите брать деньги в рамках программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой», то страховку жизни оформлять придется в любом случае (постановление правительства РФ №220 от 13.03.2015 г.). Полис в данном случае оформляется сроком на год и продлевается согласно условиям действия договора кредитования.

Про страхование жизни при потребительском кредите читайте тут.

Вы не обязаны страховать свою жизнь при оформлении ипотеки в банке (исключение – «Ипотека с государственной поддержкой» от Сбербанка). Но при отказе от страховки проценты обычно резко возрастают.

При оформлении ипотеки в других банках страхование жизни оформлять необязательно, хотя часто покупка полиса является более выгодной для самого клиента – без соответствующей страховки финансовые учреждения кредитуют, но не всегда и на менее выгодных условиях. Стоимость полиса всегда рассчитывается индивидуально и зависит от возраста, состояния здоровья заемщика, перечня хронических заболеваний, прочих факторов. Рекомендуем вам также прочитать про страхование имущества при ипотеке в данном материале.

_
В таблице приведены виды и особенности страхования заемщика.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга возможен, но многое зависит от условий договора страхования. Типы:

  1. Личное – в данном случае полис будет у вас на руках. С видами личного страхования можно ознакомиться по ссылке.
  2. Коллективное – трехсторонняя договоренность между СК, банком и клиентом.

Тип договора очень важен при возврате части уплаченной страховой премии – в случае личного страхования деньги вы получите гарантированно, более того, действовать будет период охлаждения.

Период охлаждения в страховании – это срок с момента заключения договора страхования, в течение которого можно вернуть уплаченные взносы. Ранее он действовал 5 дней, с 1 января 2018 года был продлен до двух недель.

Страховые обычно возвращают от 40 до 70% премии, которая не была потрачена в результате досрочного погашения займа. Выплаты можно получить только, если кредит полностью возвращен со всеми процентами и комиссиями, а в течение срока ипотечного кредитования не имели место быть страховые события. С групповым договором добиться своего будет труднее – сам документ на руки страхователю не выдается, кроме того, действуют общие правила. А по стандартной схеме инициатива заемщика не является достаточно веским основанием для возврата премии. Поэтому, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем, внимательно изучайте условия договора страхования во время его подписания.

_Если вернуть часть денег можно, обращайтесь в страховую, где вы заключали договор – лично, в формате онлайн или через почту. Зайдите на сайт СК – возможно, на нем есть правила подачи обращений и подробно описан порядок возврата средств (делайте все согласно требованиям – и деньги будут возвращены максимально быстро). Стандартный пакет документов – заявление, паспорт, договор, график выплат, справка о погашении кредита, полис, документы на жилье, реквизиты счета для возврата средств. Обращения рассматриваются в течение 30 дней, иногда данный срок увеличивается до 60 дней. Если по закону возврат вам положен, но страховая отказывается его делать, запросите ответ-заключение в письменном виде.

Про страхование жизни заемщика потребительского кредита читайте здесь.

Распространяется ли закон на период охлаждения

Действующее законодательство РФ об ипотечном кредитовании и страховании жизни предусматривает период охлаждения 14 дней после подписания договора на оформление страховки. В течение данного срока времени вы можете отказаться от уже оплаченного полиса. Дело в том, что на момент заключения договора это сделать практически невозможно, в период охлаждения средства возвращают тоже не все страховые, но шансы получить свои деньги обратно все равно будут выше.

Теоретически СК в рамках действия периода охлаждения должна вернуть все уплаченные взносы, но на практике могут возникнуть проблемы.

_Страхование жизни и здоровья – это добровольные полисы, которые банк обязывать приобретать вас не может. Подробно про виды добровольного страхования читайте в этой статье. Другое дело, что в результате отказа от оформления страховки финансово-кредитное учреждение может увеличить проценты по кредиту. Поэтому перед тем, как отказываться от приобретения полиса, тщательно все просчитайте. Есть смысл сравнить предлагаемые разными банками условиями – различаются процентные ставки в целом и в частности при оформлении ипотеки без страхования жизни.

Видео

В данном видео специалист рассказывает условия и особенности оформления страховки при ипотеке.

Выводы

  1. Большинство банков страхуют свои риски при выдаче ипотеки путем оформления полисов страхования жизни заемщиков.
  2. Кроме программы Сбербанка «Ипотека с государственной поддержкой», других программ с обязательной страховкой жизни в РФ нет.
  3. В течение периода охлаждения вы можете попробовать вернуть деньги за страховку. Продолжительность периода с 1 января составляет 14 дней.
  4. При оформлении личного страхования вернуть часть взносов после досрочного возврата кредита достаточно просто. С коллективными договорами дела обстоят сложнее.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх