Как осуществить возврат страховки по кредиту

Кредиты стали неотъемлемой частью рыночной сферы экономики. Это удобная услуга, позволяющая гражданам приобретать предметы или объекты в рассрочку, правда при этом приходится существенно переплачивать. Большинство банков в последние годы сильно снизили ставки по кредитам, а ежемесячные платежи зависят от целого ряда факторов: лояльность к клиенту, кредитная история, наличие страховки. Немногие знают, что часть потраченных средств на выплату по кредиту можно вернуть, если в момент его получения был приобретен страховой полис. Из статьи вы узнаете, как грамотно оформить возврат страховки по кредиту.

Основания для возврата

При оформлении кредита любой банк желает перестраховаться на случай невозможности клиента выплачивать регулярные платежи. Это процесс является дополнительной услугой и является обязательным только в отношении ипотечного кредитования. Во всех остальных вариантах, если банк пытается навязать страховку, это является серьезным нарушением закона «О защите прав потребителей» и ст. 11 закона о «Защите конкуренции». Если полис все же был оформлен, у заемщика есть несколько вариантов, как вернуть средства:

• согласно указанию Банка России №3854-У от 2015 года, клиент имеет право получить возврат страховки в течение 5 дней после ее оформления. Это называется «периодом охлаждения». Это обязывает страховщика принять отказ от страховки клиента на добровольной основе. В некоторых банках «период охлаждения» более продолжительный;
• деньги можно вернуть при досрочном погашении кредита, если были выполнены все обязательства по договору (ст. 958 ГК РФ). Следует понимать, что сумма возвращенных средств будет рассчитана по действующей ставке рефинансирования ЦБ;
• если полис страхования жизни при ипотеке был навязан клиенту в качестве основной услуги, деньги получить можно будет только через суд. Некоторые банки идут навстречу клиенту и выплачивают возврат страховки, избегая длительных разбирательств. В противном случае нужно обратиться в Роспотребнадзор или местное отделение прокуратуры.

«Период охлаждения» в страховании имеет ряд ограничений, которые подробно описаны в нормативном акте №3854-У. Например, это правило не распространяется на КАСКО, добровольное страхование иностранных лиц без гражданства, а также другие ситуации.

Бывают случаи, когда при оформлении кредита заключают договор по программе коллективного страхования. В таком случае «период охлаждения» не действует, поскольку страхователем является банк, который является юридическим лицом. Указание №3854 рассматривает только отношения между страховщиком и физическим лицом.

Рекомендуем вам прочитать про возврат страховки по потребительскому кредиту в данном материале.

Как оформить

Чтобы оформить отказ от страховки по кредиту, нужно обратиться в банк, где заключался договор о выдаче займа. Если же полис и кредитный договор были оформлены отдельно, то рекомендуется сразу обращаться в страховую организацию. В большинстве случаев личное обращение ускоряет процесс расторжения сделки.

Документы

Для оформления возврата денег по страховке необходимо подготовить полный пакет документов. В него входит:

• паспорт или любой другой документ, подтверждающий вашу личность;
• оригинал страховки;
• кредитный договор;
• квитанции об оплате уже внесенных средств;
• личное заявление заемщика.

Подать документы рекомендуется лично, но можно послать их ценным письмом, приложив опись всех приложенных экземпляров. Если вы посылаете копии, то их сначала нужно заверить нотариально.

Во время процесса не стоит отдавать оригинал кредитного договора или полиса сотруднику банка или страховой организации. У них должны иметься собственные копии. В случае заключения новой сделки вам обязаны выдать новый пакет документов.

Заявление

Образец заявления на оформление отказа от страховки всегда есть в отделении страховой компании или на сайте. Этот документ не имеет установленной формы, каждая компания разрабатывает структуру самостоятельно.

В заявлении всегда указываются персональные личные данные страхователя, номер договора, а также реквизиты счета, куда должны быть перечислены средства. Важное условие – дата заполнения, поскольку именно с нее начинается срок рассмотрения заявки.

Сроки возврата

При оформлении отказа от полиса добровольного страхования в «период охлаждения» страховщик обязан вернуть выплаченные вами средства в течение 10 суток с момента подачи заявления. Если это правило нарушается, клиент имеет все законные основания обратиться в правоохранительные органы или филиал Роспотребнадзора по месту регистрации.

Если возврат страховки по займу оформляется после досрочного погашения или в рамках судебного разбирательства, сроки могут существенно затянуться. Рассмотрение личного заявления может продолжаться до 30 дней, которое нередко заканчивается в пользу клиента.

Если вы планируете подавать в суд на банковскую организацию, то рекомендуется иметь все доказательства навязывания этой страховки в качестве обязательной услуги. Это могут быть показания свидетелей, видео или аудиозапись.

Видео

Данное видео расскажет вам как правильно оформить возврат страховки по кредиту.

Выводы

1. Страхование при оформлении кредитного займа проходит на добровольной основе, кроме случаев, предусмотренных законодательством. Про страхование жизни заемщика потребительского кредита читайте тут.
2. Вернуть деньги за страховку по займу можно, если вы досрочно погасили кредитные платежи, прошло не более 5 дней с момента заключения договора или банк навязал вам эту услугу.
3. Если банковская организация или страховщик отказываются принимать ваше заявление на возврат страховки или выплачивать средства, вы имеете право обратиться в вышестоящие органы (Роспотребнадзор, ЦБ или прокуратура).