Все про федеральный закон о страховании

Страховая деятельность в РФ регламентируется законом № 4015-1 от 27. 11. 1992 года. В настоящее время юридическую силу имеет редакция от 28. 01. 2018 года, куда были внесены все изменения и дополнения. В РФ действует так же ряд документов, которые являются основополагающими в пенсионном, медицинском и банковском страховании. Закон № 4015-1 устанавливает правовые основы взаимоотношения сторон, связанных страховым соглашением. Государство является участником страховой системы и осуществляет контроль за соблюдением всех положений данного закона, как в добровольном, так и обязательном страховании.

Основные положения

Главными документами, определяющими деятельность страховой отрасли в России, является Гражданский кодекс РФ и Закон об организации страхового дела в РФ. Прежде всего, ГК РФ определяет основные условия, являющиеся неотъемлемой частью страхового документа. К ним относятся следующие пункты соглашения, которые должны быть прописаны в договоре:

• объект страхования;
• страховые события;
• размер страховой выплаты;
• срок действия договора;
• порядок пролонгации и прекращения действия документа.

Кроме того в страховом документе должны быть прописаны возможные исключения и дополнения к порядку страхования. Важным пунктом страхового соглашения является достоверная информация, которую должен представить страхователь. Страховщик, в свою очередь, имеет право осуществлять оценку страховых рисков. На основании статьи № 946 ГК РФ представитель страховой компании не имеет право разглашать сведения об объекте страхования и страхователе за исключением случаев, когда это определено требованиями определённых государственных структур.

После уплаты страхового взноса, страхователь получает на руки документ, который удостоверяет факт страхового соглашения между сторонами. Это может быть полис, сертификат или другой документ, имеющий все необходимые реквизиты. Важнейшей частью страховой системы РФ является обязательное страхование.

Государственная система социального страхования охватывает все социальные и возрастные категории граждан. Под особым контролем государства находятся самые незащищённые слои населения. К ним относятся пенсионеры, инвалиды и безработные.

Что рассматривается на федеральном уровне

Объектами страхования на федеральном уровне является всё население страны, а так же отдельные его группы. Государственное страхование регламентируется законодательными актами и носит обязательный характер. Фонды государственного страхования управляются уполномоченными финансовыми учреждениями, которые создаются при органах исполнительной власти. Контроль за деятельностью таких фондов осуществляется на федеральном и региональном уровне.

Государственная страховая система защищает граждан РФ от изменения материального и социального положения. Обязательное страхование представляет собой систему экономических и законодательных мер, которые направлены на уменьшение последствий изменившегося финансового положения граждан. Ухудшение материального и социального статуса может произойти по следующим причинам:

• заболевание;
• травма;
• инвалидность;
• беременность;
• потеря кормильца;
• выход на пенсию.

Основополагающими для государственной страховой системы являются следующие принципы:

• обязательный характер страхования;
• полная реализация страховых прав;
• государственная гарантия соблюдения прав страхователей;
• обязательная уплата взносов в страховые фонды;
• целевое использование средств;
• автономность страховой системы.

Важным для страховой системы государства является то, что средства фондов не относятся к федеральному бюджету, а пополняются за счёт взносов работодателей, инвестиционных программ и благотворительной деятельности.

Такая автономия позволяет разумно и целенаправленно расходовать средства фондов и контролировать их пополнение.

Какие могут быть различия между общими положениями по стране и в рамках федераций

Система государственного страхования в РФ делится на две подсистемы, одна из которых работает на федеральном уровне, а другая создаётся в каждом субъекте федерации. При этом региональные страховые системы имеют собственные фонды и сами занимаются распределением финансовых средств, а на федеральные органы возложены только надзорные и контрольные функции. Некоторые отличия имеются в источниках финансовых выплат, которые могут быть получены из федеральных или региональных фондов.

По субсидиям

Субсидия представляет собой финансовую поддержку, которая может быть оказана нуждающимся лицам. Как оформить субсидию узнайте по ссылке. Такая социальная поддержка предоставляется безвозмездно, поскольку её не нужно возвращать, но она выдаётся на строго определённые цели:

• оплата жилищно-коммунальных услуг;
• улучшение условий проживания;
• поддержка молодых семей;
• помощь инвалидам;
• организация своего бизнеса.

Финансовая поддержка в виде субсидии подразумевает долевое участие, поэтому здесь участвуют как федеральные структуры, так и региональные фонды. Решение о предоставлении субсидии принимается на уровне местного самоуправления. Кому положена субсидия читайте тут.

Для получения субсидии на оплату ЖКХ необходимо, чтобы сумма ежемесячных выплат была больше 20% семейного бюджета. Вторым условием является отсутствие долгов по оплате.

По выплатам

Одной из важной составляющей системы социального страхования являются выплаты, которые осуществляются из средств фонда. Пособия выплачиваются в следующих случаях:

• временная нетрудоспособность;
• по беременности и родам;
• рождение ребёнка;
• по уходу за ребенком;
• реабилитация.

Какие нужны документы для оформления детского пособия читайте в данном материале.

Пособия по временной нетрудоспособности выплачиваются на основании больничного листа, который выдаётся по заболеванию или травме. Денежное пособие при рождении ребёнка и материнский капитал выплачивается из средств федерального бюджета. Пособие по уходу за ребёнком и денежные средства, предназначенные для реабилитации физического лица после заболевания или травмы, выплачиваются на региональном уровне.

Небольшая дополнительная выплата положена тем женщинам, которые встали на учёт при раннем сроке беременности.

По пенсиям

Основным источником финансирования пенсий для граждан, является Пенсионный фонд РФ. Из средств фонда выплачиваются все виды пенсий. В соответствии с законодательством сумма ежемесячного пенсионного обеспечения не может быть меньше прожиточного минимума в конкретном регионе. Региональный прожиточный минимум не является постоянной величиной, а варьируется в зависимости от стоимости товаров и услуг в месте проживания. Если сумма ежемесячной пенсионной выплаты является меньше прожиточного минимума, то финансовая компенсация, увеличивающая пенсию до требуемого уровня, выплачивается из регионального бюджета. Эффективность и целенаправленность использования средств является основной задачей ПФ РФ. С видами пенсий можно ознакомиться в этой статье.

По отчислениям в фонды

Отчисления в страховые фонды осуществляются из разных источников. Пенсия граждан РФ определяется тремя составляющими:

• базовая выплата;
• страховая часть;
• накопительная часть.

Базовая пенсионная выплата формируется за счёт федеральных средств, страховая часть выплачивается из бюджета субъекта федерации, куда поступают страховые отчисления от работодателей, и накопительная часть складывается из добровольных отчислений физического лица.

По медицинскому страхованию

Денежные выплаты в фонд ОМС осуществляются работодателем из заработной платы каждого сотрудника. Увеличение МРОТ повлекло за собой увеличение выплат на обязательное страхование, при этом базовая процентная ставка осталась без изменений. Основным органом системы ОМС является федеральный фонд (ФСС), которому подчиняются все региональные фонды. Финансирование федерального фонда осуществляется по следующим направлениям:

• страховые взносы на обязательное медицинское страхование;
• взносы территориальных фондов;
• поддержка государственного бюджета;
• добровольные отчисления;
• доходы от инвестиционных программ.

Медицинские фонды реализуют права граждан на охрану и поддержание здоровья на должном уровне, и получение бесплатной врачебной помощи на всех уровнях.

В каждом лечебном учреждении имеются контакты вышестоящих организаций, поэтому в случае отказа в предоставлении положенных услуг, следует подать жалобу по инстанции.

Видео

В данном видео специалист подробно рассказывает про особенности социального страхования в России.

Выводы

Для того чтобы оказавшись в сложной финансовой ситуации не оказаться без государственной поддержки, не следует предпринимать какие-либо действия по уменьшению страховых выплат. Следует отказываться от «серой» зарплаты, поскольку это обернётся реальным снижением пенсионного обеспечения в будущем. Про пенсионные выплаты читайте здесь. К негативным результатам приводит так же предоставление недостоверной информации и попытки ввести в заблуждение налоговые органы.