Страхование транспортных средств: обязательное для автомобиля по ОСАГО

Автомобиль является источником повышенной опасности для всех участников дорожного движения. Именно поэтому страхование транспортного средства обязательно для каждого автомобилиста. Согласно действующему законодательству, его можно приобрести в любой страховой организации, имеющей государственную лицензию на осуществление подобной деятельности. ОСАГО позволяет компенсировать часть убытков, возникших в результате ДТП, поэтому полис такого вида выгоден для всех сторон договора. В статье мы рассмотрим основные нюансы, влияющие на процесс оформления страховки и ее стоимость.

Договор страхования

Чтобы приобрести полис обязательного страхования на транспортное средство необходимо обратиться в офис любой лицензированной компании и написать личное заявление. Для всех организаций ЦБ установлена единая форма (на основании положения №431-П от 2014 года), образец которого можно без труда найти на сайте выбранного страховщика. Его важно проверить на грамотность и отсутствие ошибок, поскольку впоследствии это напрямую повлияет на оформление страхового случая.

Образец полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС.

После подачи вашего заявления страховая компания обязана в течение 30 дней направить предложение о заключении договора или представить мотивированный отказ (ст. 455 ГК РФ). При положительном решении сотрудники организации рассчитывают стоимость полиса ОСАГО на основании исходных данных и установленных коэффициентов. После этого клиенту остается лишь ознакомиться с договором, поставив личную подпись, а также получить пакет документов на руки и оплатить взнос.

Застраховать автомобиль можно не выходя из дома. Для этого у большинства крупных страховых организаций есть возможность подключения к личному кабинету, где можно легко подать документы и заполнить заявление в режиме онлайн.

Объекты страхования

В данном случае объектом страхования по ОСАГО выступают имущественные интересы, которые связаны с риском эксплуатации транспортного средства. Они возникают по обстоятельствам, вследствие причинения вреда жизни или здоровью потерпевшим, а также другому ТС. Основной страховой риск по данном полису – гражданская ответственность человека при ДТП. Технически, страховка относится к автомобилю, указанному в полисе и договоре. Именно поэтому требуется наличие номерных знаков и уникального заводского номера машины. Согласно правилам страхования транспортных средств, полис не требуется для следующих ТС:

• которые в силу технических особенностей не могут развивать скорость более 20 км/ч;
• не допущены к езде по дорогам;
• находятся в собственности Министерства обороны РФ;
• с иностранной регистрацией.

Рекомендуем вам прочитать про ОСАГО для такси в данном материале.

Для автомобилистов ОСАГО является самым доступным и удобным способом обезопасить себя от имущественных рисков в ходе ДТП. При возникновении страхового случая, организация берет на себя часть расходов по возмещению убытков. Помимо этого, можно приобрести дополнительную страховку на случай вреда жизни и здоровью. Можно также получить штраф за езду без страховки.

От чего зависит стоимость

В каждом конкретном случае стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально, поскольку зависит от ряда факторов:

• Мощность автомобиля. Чем больше лошадиных сил в ТС, тем дороже будет стоить страховка. Дороже всего обойдется полис для автомобиля с мощностью более 150 л. с.;
• Регион. В каждом объекте РФ установлены специальные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Они рассчитываются в зависимости от переполненности дорог и соответственно риска ДТП;
• Стаж. Нет ограничений для минимального возраста водителя ТС, однако чем выше стаж, тем ниже будет коэффициент по страховке. Наиболее выгодно ОСАГО обходится для водителей старше 22 лет и имеющих стаж более 3 лет;
• История ДТП. Страховая политика поощряет аккуратных водителей, чем больше безаварийный стаж вождения, тем дешевле обойдется полис. За каждый год без аварии начисляется скидка в 5%, суммарно она не может быть более 50%;
• Количество лиц в страховке. В том случае, если вы приобретаете полис сразу для нескольких водителей, то его стоимость возрастает;
• Срок действия. Согласно законодательству, полис ОСАГО нужно приобретать каждый год. Однако многие страховые компании предлагают тарифы от 3 и более месяцев. Краткосрочная страховка всегда обходится дороже.

Некоторые компании могут искусственно завышать стоимость полиса, включая в него дополнительные услуги. Такое действие является противоправным и подлежит административному наказанию.

Как определяется КБМ

Коэффициент КМБ присваивается водителю или собственнику ТС на основании стажа, а также регулярности и общего количества страховых выплат. На основании этих параметров водителю присваивается класс страхования от 0 до 15, который напрямую влияет на коэффициент КБМ при расчете стоимости полиса по ОСАГО. Его можно проверить в автоматизированной системе РСА, однако в ней находятся данным только с 2011 года. Во время заключения договора страховщик обязан уведомить о КБМ. Что такое бонус-малус читайте тут.

В таблице приведены примерные значения КБМ в зависимости от количества страховых выплат.

В случае замены водительских прав или паспортных данных, автомобилист обязан информировать страховую организацию, чтобы все параметры вовремя и корректно заносились в базу сведений РСА. В том случае, если система не определяет водителя, ему автоматически присваивают первый класс на начало годового страхования. В таком случае коэффициент КБМ будет равен 1,55, что существенно увеличивает стоимость полиса. Если в страховку включается несколько лиц, то для каждого из них коэффициент рассчитывают отдельно, однако КБМ определяется по водителю с наименьшим классом страхования.

Как оформить транзитную страховку ОСАГО узнайте по ссылке.

Льготы при оформлении договора

Стоимость полиса зависит от множества факторов и в ряде случаев можно получить существенную скидку на приобретение страховки. Чаще всего льготы распространяются для водителей, имеющих безаварийную езду в течение продолжительного срока, а также на основании регионального коэффициента и лояльности страховой компании. Кроме того, на льготную стоимость страховки могут претендовать инвалиды (ФЗ №40), ветераны труда, а также пенсионеры.

У большинства страховщиков имеются гибкие тарифные пакеты, которые предусматривают все категории водителей. Нередко преференции распространяются на постоянных клиентов организации, а также участников специальных акций.

Действие полиса

При покупке и продлении полиса ОСАГО важно знать правила пользования страховкой на территории РФ. Если документ является неактуальным, к водителю могут быть применены административные меры наказания, а также снизится лояльность страховых организаций.

Можно ли ездить без ОСАГО читайте здесь.

Территориальные

На сегодняшний день существует три основных разновидности полиса автогражданской ответственности по территориальному принципу:

• для ТС, поставленных на учет в органах ГИБДД с возможностью дальнейшей эксплуатации на территории РФ;
• для ТС, которые следуют к месту постоянной регистрации или прохождения технического осмотра;
• для ТС, имеющих регистрацию в иностранном государстве.

Помимо этого, на стоимость ОСАГО влияет регион, в котором он приобретался, поскольку для каждого субъекта РФ установлены коэффициенты в зависимости от загруженности автомобильных дорог.

По сроку действия

Заключить договор со страховой компанией можно минимум на 3 месяца, но важно понимать, что каждый автомобилист обязан иметь действующий полис на момент эксплуатации ТС. Большинство страховщиков предлагают полисы на срок от 3 до 9 месяцев, а страховка на 10 или 11 месяцев по стоимости приравнивается к годовой.

Краткосрочный полис всегда обходится дороже, поэтому выгодно оплачивать сразу годовой период страхования, однако подобный договор в любом момент можно продлить или расторгнуть, чтобы оформиться в другой компании. Как правило, ОСАГО на несколько месяцев приобретают в случае скорой продажи автомобиля. В среднем, его стоимость примерно равно полугодовому страховому обслуживанию.

Некоторые страховщики позволяют разбивать платежи по годовому обслуживанию на несколько частей, но важно знать, что в случае просрочки могут быть применены штрафные санкции.

Какие документы необходимы

Для оформления обязательной страховки на транспортное средство требуется традиционный пакет документов:

• паспорт владельца ТС;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• водительское удостоверение;
• номер предыдущего полиса ОСАГО;
• справка о прохождении техосмотра – диагностическая карта.

После заключения договора со страховой компанией вам обязаны выдать на руки:

• страховой полис установленного образца с печатью организации;
• квитанцию для оплаты страхового взноса;
• буклет с правилами страхования, действующими тарифами и контактными данными;
• два оригинала извещения о ДТП.

Про минимальный срок ОСАГО страхования узнайте в этой статье.

Рекомендуется внимательно проверять все документы еще в офисе компании, чтобы впоследствии избежать неприятных недоразумений и ошибок во время оформления страхового случая.

Заключение сделки со страховщиком начинается с оформления личного заявления.

Видео

В данном видео рассказывают, как можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО.

Выводы

1. ОСАГО является обязательным документом для эксплуатации ТС, за исключением некоторых ситуаций, установленных законодательством.
2. Приобрести полис автострахования можно в любой лицензированной страховой организации. При ее выборе следует учитывать территориальную доступность и стоимость страховки.
3. При расчете стоимости учитываться регион РФ, стаж и возраст водителя, наличие аварий, а также КМБ. Для некоторых лиц установлены льготы, согласно действующим нормам.
4. Минимальный срок страховки на транспортное средство составляет 3 месяца, приобретение полиса на 10-12 месяцев всегда выгоднее.