Что такое бонус-малус на начало срока страхования: как определить и рассчитать

Коэффициент Бонус-малус (КБМ) снижает стоимость ОСАГО. Начисляется, как премия за безаварийную езду. Начиная с 2013 года, оформлении полиса без этого коэффициента невозможно. Если за страховую историю не было не одного страхового случая, водитель получает максимальную скидку в 50% стоимости страховки. После каждой аварии по вине водителя КБМ повышается, увеличивая стоимость переоформления полиса в следующем году.

Что это такое

Расчетный коэффициент Бонус малус применяется как скидка для водителя, начисляемая за езду без аварий. Его значение напрямую влияет на итоговую стоимость полиса при оформлении ОСАГО. Каждое из значений КБМ соответствует своему классу. Всего их 13, начальный уровень коэффициента начинается с третьего. Он применяется в случаях, когда страховой истории нет. При беcпроблемной езде класс коэффициента каждый раз увеличивается на один уровень. То есть, за каждый год без аварий по вине водителя полис в будущем подешевеет на 5%.

После каждого из допущенных страховых случаев коэффициент постепенно уменьшается. При первом классе базовая сумма стоимости полиса увеличивается на 55%. Если страхователь признан потерпевшим в ДТП, бонус-малус не изменяется.

Запрашивать класс КБМ необходимо только на период начала действия нового полиса. Только в этом случае результат будет корректным.

Что такое ОСАГО простым языком можно узнать по ссылке.

Таблица

Наиболее удобным способом определения текущего класса КБМ ОСАГО является специальная таблица. Она создана Российским союзом автостраховщиков. Она позволяет самостоятельно рассчитать размер на начало нового срока страхования.

При расчете уровня прибавочного коэффициента ОСАГО КМБ применяются такие основные правила:

• КБМ рассчитывается только по результатам годового периода (если действие полиса прерывается до срока, коэффициент по нему не рассчитывается);
• страховая история учитывается только по имени, отчеству и фамилии водителя (им может быть собственник, либо человек, эксплуатирующий автомобиль по доверенности);
• коэффициент собственника привязывается к его имени и фамилии (он не распространяется на других водителей);
• для привязки коэффициента к юридическому лицу применяется его ИНН.

Узнать свой текущий коэффициент стоит двумя способами:

• подача запроса в автоматизированную базу данных РСА;
• самостоятельно, с помощью таблицы.

При втором способе понадобится такой алгоритм:

1. Если страховой истории нет, начальный класс «по умолчанию» будет третий. Коэффициент при этом будет равен единице.
2. Если за год не будет аварий, присуждается четвертый класс. Размер коэффициента при оформлении нового полиса будет равен 0,95. Итоговая цена полиса соответственно, снижается на 5%,
3. Если произошел хотя бы один страховой случай, присуждается второй класс. Коэффициент становится 1,4. Стоимость покупки увеличится на те же 5%.

Для неограниченной страховки ОСАГО коэффициент рассчитывается по каждому из водителей. Для этого применяется расчетный тип бонус-малуса, определяемый по худшему из водителей.

Рекомендуем вам прочитать про расширенную страховку ОСАГО в данном материале.

Коэффициент «прикрепляется» к человеку, а не транспортному средству. При смене компании-страховщика он сохраняется.

Кому предоставляется

Объектами бонус-малуса при ОСАГО являются:

• водитель (для ограниченного полиса);
• собственник транспорта (применяется для неограниченного ОСАГО).

В первом случае при расчете коэффициента учитываются результаты всех водителей, допущенных к эксплуатации машины. Он определяется по худшему результату среди всех. При коэффициенте собственника результат не привязан к конкретному водителю или транспортному средству.

Если автомобилей у владельца несколько, коэффициент рассчитывается по отдельности по каждому из них.

Какие преимущества дает

Основным достоинством понижающего коэффициента является возможность сэкономить при покупке ОСАГО, При аккуратной езде цена полиса будет понижаться при каждом новом продлении. Максимально возможный тринадцатый класс даёт возможность приобретать полис только за 50% стоимости. Если же будет допущен хотя бы один страховой случай, такая скидка будет потеряна.

В зависимости от вида страховки меняется и тип коэффициента. Это позволяет максимально точно рассчитать размер скидки в каждом конкретном случае.

Коэффициент рассчитывается по результатам всего страхового стажа. Его размер сохраняется даже при смене транспорта либо смене страховой компании.

Про стоимость страховки на авто читайте здесь.

Видео

Выводы

Понижающий коэффициент представляет собой скидку, начисляемую за езду без аварийных случаев. Каждое из значений коэффициента соответствует своему классу. Всего уровней коэффициента 13, от повышения к понижению. Вся информация об изменениях Бонус-малуса хранится в автоматизированной базе данных Российского союза автостраховщиков. Информация для нее передаётся компаниями-страховщиками. Про обязательное страхование транспортных средств читайте тут.