Основные виды автострахования: особенности и условия получения страховки
Наличие автомобиля несёт множество преимуществ, но, вместе с тем, и обязывает водителя нести определённые дополнительные расходы. Это касается не только ежегодного технического осмотра машины, но и оформления страховки. Российское законодательство предусматривает обязательное страхование ТС, но также приобретение добровольных видов страхового полиса. Далее рассмотрим разновидности страховых полисов на автомобиль, а также нюансы и условия их оформления.
Содержание
Определение
Автострахование – это одна из разновидностей страховой защиты, которая обеспечивает имущественные интересы водителя в случае аварии, угона или поломки ТС. Страховка автомобиля даёт гарантию того, что при необходимости можно будет возместить ущерб, нанесённый машине, водителю, третьими лицами или получить денежные средства на приобретение нового автомобиля в случае угона.
Виды
На сегодняшний день российские страховые компании предлагают следующие виды автомобильного страхования:
- ОСАГО;
- КАСКО;
- ДСАГО;
- Страхование ТС от механических повреждений и неисправностей электричества;
- Страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров;
- Страхование автогражданской ответственности лиц, выезжающих за границу (Зелёная карта) или транзитная страховка ОСАГО.
Читайте также про оформление страхования Шенген.
Рассмотрим более подробно основные разновидности автомобильного страхования
ОСАГО
Это обязательное страхование гражданской ответственности водителя перед стороной, потерпевшей ущерб в результате ДТП. По данному виду страхования сделки являются наиболее актуальными, так как государство обязывает всех водителей к получению ОСАГО.
Без страхового полиса ОСАГО запрещается:
- Допуск к управлению автомобилем;
- Возможность поставить автомобиль на учёт;
- Прохождение техосмотра.
Стоимость страховки зависит от следующих факторов:
- Водительский стаж и возраст клиента;
- Мощность автомобиля;
- Регион регистрации;
- Наличие аварий;
- Срок действия страховки;
- Количество включенных в полис лиц.
За счёт включения каждой из этих позиций итоговая стоимость полиса может в несколько раз превосходить базовый тариф.
Преимущества ОСАГО:
- Приемлемая стоимость;
- Фиксированные ставки;
- Территориальная доступность полиса;
- Тарифы, предусмотренные в рамках закона (страховые компании не вправе их изменять);
- Возмещение ущерба потерпевшему лицу за счёт страховой компании.
Минусы:
- Ограниченность выплаты (для восстановления дорогих автомобилей её, как правило, не хватает);
- Недостаточный перечень страховых случаев (к примеру, в случае кражи автомобиля или его повреждения владелец ничего не получит);
- Отсутствие страховой выплаты для водителя.
Для расширения перечня страховых рисков и получения денежных компенсаций в иных случаях водителю рекомендуется обратиться к дополнительным видам автострахования.
ДСАГО
Полис ДСАГО – расширенный вариант ОСАГО, позволяющий получить выплату в большем объёме, чем при обязательном страховании.
Основные положения:
- Оформление полиса ДСАГО является добровольным и может проводиться только по инициативе владельца авто.
- ДСАГО оформляется исключительно при наличии действующего ОСАГО, но заключать договора можно в различных страховых компаниях.
- Оба полиса заключаются на аналогичный срок действия и на одно и то же авто.
С помощью полиса ДСАГО можно значительно увеличить размер компенсационной выплаты в дополнении к обязательному страхованию. Максимальный лимит выплат устанавливает страховая компания; обычно он равен 3 миллионам рублей.
Выплату по ДСАГО можно получить только при условии, что размер ущерба не полностью покрывается за счёт ОСАГО. В этом случае величина компенсации будет равна разнице между размером ущерба и размером выплаты по полису ОСАГО.
Основной страховой риск, покрываемый ДСАГО, – нанесение ущерба:
- Жизни и здоровью пешехода, пассажира или водителя;
- Имуществу (строению, автомобилю, забору).
На конечную стоимость ДСАГО влияют такие же факторы, что и при ОСАГО, при этом конкретные тарифы по выплатам устанавливаются не законом, а страховой компанией. Цена полиса получается не слишком высокой: при лимите в 1-3 миллиона рублей стоимость может составить всего 1-4 тысячи рублей.
КАСКО
Это ещё одна разновидность добровольного страхования с той лишь разницей, что КАСКО охватывает большее количество страховых случаев, чем ОСАГО или ДСАГО.
- Полис КАСКО не покрывает гражданскую ответственность, его основное предназначение – страхование имущества от угона, кражи авто или причинения ему ущерба.
- Наличие полиса КАСКО часто необходимо для совершения каких-либо операций с автомобилем. К примеру, при покупке машины в кредит банковские организации всегда требуют от заёмщика оформления этой страховки.
Основные преимущества оформления КАСКО:
- Возможность получения крупной компенсации, которая может быть равна стоимости нового авто;
- Расширенный список страховых рисков;
- Оформление франшизы;
- Получение компенсации вне зависимости от виновности водителя.
Минусы КАСКО:
- Высокая стоимость;
- Ограничения в оформлении.
Тарифы на КАСКО определяются страховой компанией и в большинстве случаев конечная стоимость получается довольно высокой.
Для того чтобы снизить цену страховки многие водители оформляют её с франшизой, за счёт чего стоимость снижается. Однако при наступлении страховой ситуации возмещение будет также получено с учётом франшизы.
Езда заграницей и страхование
Автострахование при выезде за рубеж решает проблемы, с которыми иногда сталкиваются водители. Страховой полис, называемый Зелёной картой, оформляется на ТС, а не на его владельца, поэтому при возникновении страхового случая не имеет значение, кто будет за рулём авто. Главное условие – наличие водительских прав у водителя.
В каких случаях можно получить возмещение по Зелёной карте:
- Ущерб иностранному авто машиной российского туриста;
- Ущерб, нанесённый всем участникам ДТП;
- Ущерб имуществу третьих лиц.
Green Card обязательно понадобится владельцу ТС для получения шенгенской визы. Отечественный полис страхования автогражданской ответственности не считается действительным в других странах.
Обязательные условия получения страховки
Необходимые документы для приобретения страховки ОСАГО в 2017 году:
- Заявление;
- Паспорт владельца авто;
- ПТС или Техпаспорт;
- Водительское удостоверение;
- Техосмотр;
- Доверенность (если авто вам не принадлежит).
Не получится оформить страховку, если хотя бы один документ будет с истекшим сроком действия.
Суммы стоимости страховых полисов по автострахованию прописаны в этой статье.
Видео
Основные виды автострахования, как выбрать нужную автостраховку расскажет это видео:
Выводы
Главной целью всех видов автомобильного страхования является защита и помощь водителям в получении компенсации в случае собственного ущерба или денежного возмещения пострадавшей стороне. Обязательным для оформления видом автострахования является полис ОСАГО; все остальные виды страховок владелец машины вправе покупать исключительно по собственному желанию.
Также читайте про то, что такое КБМ и как он исчисляется, какие привилегии дает.