ФЗ (федеральный закон) ОСАГО: о страховании автотранспорта номер 40 по ст. 12

102 16.10.2019 10 мин.

На протяжении 15 лет в России действует федеральный закон, обязывающий страховать водителей автотранспорта свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. Этот закон был создан с целью обеспечения гарантий всем водителям, а также их пассажирам, что причиненный им вред не по их вине будет компенсирован страховой компанией в установленном порядке.

Общие положения

Данный закон распространяет свои действия на страховые случаи, связанные с использованием участниками страхования ОСАГО транспортных средств. Под ним понимается любые виды устройств, оборудованные и предназначенные для перевозки по дорогам грузов, людей или специального оборудования, установленного на нем.

В данном законе статьей 1 установлено определяющее понятие эксплуатации транспортных средств. Под ним понимается передвижение по любым дорогам, предназначенным для автотранспорта. К ним относятся любые дворы, стоянки, заправочные станции и все остальные территории.

Владеть транспортным средством можно на следующих основаниях:

  • на праве собственности;
  • на праве оперативного управления;
  • на праве хозяйственного ведения;
  • на основании доверенности;
  • по договору аренды;
  • на основании распоряжения.

Владельцем не может быть человек, который управляет транспортным средством на основании трудового договора или другого гражданско-правового договора с собственником. В этом случае он считается водителем. Водителем считается любое лицо, управляющее транспортным средством, кроме ученика, проходящего обучение. В этом случае водителем считается обучающий.

_

Если в ходе эксплуатации транспортного средства был причинен вред имуществу или здоровью другому человеку, независимо от того являлся он пешеходом или водителем, он считается потерпевшим. В этом случае начинает действовать договор страховки без ограничений ОСАГО, по которому виновный водитель застраховал свою ответственность перед потерпевшим. По этому договору страховщик обязан компенсировать ущерб потерпевшему.

Ущерб может быть компенсирован в виде:

  • страховой компенсации восстановительного ремонта;
  • страховой выплаты.

Страховщиками могут быть только те страховые компании, которые получили в установленном порядке разрешение на осуществление своей деятельности. В регионах России договора заключают филиалы этих страховых организаций, которые ограничены в полномочиях и выполняют больше функцию посредников по заключению договоров и приему документов об извещении о страховых случаях.

За заключение договора ОСАГО они взимают со страхователя страховую премию, которая определяется из расчета установленных государством страховых тарифов. В расчете учитываются базовые ставки и коэффициенты, определяющие степень возможности наступления страхового случая.

Страховыми случаями считаются наступившие ситуации, при которых страховщик становится обязанным компенсировать ущерб потерпевшему, связанный с причинением ему вреда здоровью или материального ущерба.

Компенсация может быть 2 видов:

  • в форме прямого возмещения убытков;
  • в виде компенсационной выплаты.

_

В первую очередь страховщик осуществляет прямое возмещение убытков, под которым понимается прямое возмещение вреда собственнику. А компенсационная выплата возмещается в случае невозможности напрямую компенсировать убыток.

На основании введенных изменений в 2017 году в данный закон страховщики обязаны компенсировать ущерб в первую очередь восстановительным ремонтом, и только в случае причинения вреда здоровью или невозможности восстановительного ремонта компенсировать страховой выплатой.

Для осуществления урегулирования требований пострадавшего страховщики заключают договора с автосервисами на организацию восстановительного ремонта. На основании данных договор автосервисы обязаны осуществлять восстановительный ремонт по выданному направлению страховой компании потерпевшему. А страховщик обязан компенсировать стоимость ущерба автосервису на основании заключенного между ними договора и предъявленного акта о выполнении восстановительных работ.

_

Любое урегулирование требований, возникающих в ходе страхования, осуществляется на основании законодательства России, в установленном порядке.

_Статья 2 этого закона говорит о том, что данный закон основывается на положениях Гражданского кодекса.

Государством закреплены основные принципы действия закона об ОСАГО, которые прописаны в статье 3:

  • данный вид страхования обязателен для всех;
  • каждый автовладелец должен быть заинтересован в повышении безопасности движения;
  • недопустимость эксплуатации транспортных средств без страховки;
  • гарантия компенсации материального ущерба и вреда здоровью пострадавших.

На основании данных принципов осуществляется действенное функционирование этого закона.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования

Все владельцы транспортных средств, зарегистрированных и эксплуатируемых в России обязаны страховать свою ответственность по ОСАГО. Об этом указано в статье 4 настоящего закона.

При осуществлении различного вида сделок с автомобилем, относительно перехода права собственности владелец обязан застраховать свою ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее 10 дней с момента оформления сделки.

От страхования ОСАГО статьей 4 освобождаются следующие владельцы:

_

  1. Транспорта, который не по техническим характеристикам не относится в виду транспорта, на который распространяется действие закона.
  2. Транспорта, который не может развивать скорость более 20 километров в час.
  3. Транспорта, зарегистрированного в другом государстве, имеющего международную страховку.
  4. Транспорта Вооруженных сил России.
  5. Прицепов к легковым автомобилям.
  6. Транспорта, не имеющего колес.

Все владельцы имеют право дополнительно страховать свою ответственность, в более широких рамках, которые не входят в действие ОСАГО. При отсутствии страховки владелец автотранспорта обязан компенсировать самостоятельно причиненный ущерб потерпевшему.

Объектом страхования являются имущественные интересы потерпевшего, пострадавшие при эксплуатации виновником транспортного средства. Статьей 7 настоящего закона установлены максимальные суммы, подлежащие страхованию:

  • 500 тысяч рублей при причинении вреда жизни и здоровью;
  • 400 тысяч при причинении имущественного вреда;
  • в случае гибели человека 475 тысяч выплачивается выгодоприобретателю, 25 тысяч выплачивается на погребение тому, кто потратил эту сумму.

_

Порядок расчета страховой премии страховщику регулируется статьей 8 данного закона. Она не может превышать установленных Банком России пределов. Банк России устанавливает базовые ставки, и размер коэффициентов, которые изменяют данные ставки в большую или меньшую сторону в зависимости от рисков компании, связанных со страхованием этого автовладельца.

Данные ставки и коэффициенты действуют сроком не менее 1 года и при их изменении не влияют на уже заключенные договора по ранее рассчитанным страховым премиям.

При установке действующих базовых ставок основное влияние оказывают:

  • конструктивные особенности транспорта;
  • технические характеристики. Со сроками прохождения техосмотра автомобиля можно ознакомиться в данном материале;
  • назначение в использовании.

На коэффициенты влияют:

  • наличие или отсутствие страховых возмещений за ответственность данного автовладельца по ранее заключенным страховым договорам;
  • территория эксплуатации транспортного средства на основании места его регистрации и места регистрации автовладельца;
  • сезонная эксплуатация;
  • технические характеристики транспорта;
  • допустимы иные включения в этот перечень, оказывающие значительное влияние на определение риска наступления страхового случая.

Что такое бонус-малус в ОСАГО узнайте по ссылке.

_

Также страховщики могут устанавливать дополнительно увеличивающие коэффициенты при вторичном страховании, если до этого:

  • были сообщены ложные сведения страхователем;
  • причинения вреда в ситуации, когда были предъявлены регрессивные требования;
  • умышленное причинение ущерба другому водителю.

Но общая сумма коэффициентов не может увеличивать базовую ставку более чем в 3 раза. Весь контроль над применением коэффициентов возложен на Банк России.

Срок действия страхового договора не может быть более 1 года. Это определено статьей 10 настоящего закона. Минимальный срок заключения договора 5 дней. При досрочном расторжении договора страховщик обязан вернуть часть страховой премии страхователю.

При наступлении страхового случая виновник обязан известить свою страховую компанию о данном событии в установленные договором сроки и порядке. Также потерпевший должен обратиться в свою страховую компанию для компенсации ему ущерба также в установленные сроки и в определенном договором порядке.

Водители имеют право оформить документы о ДТП без участия сотрудников полиции, если:

  • ущерб причинен только имуществу;
  • в ДТП участвовало только 2 транспортных средства;
  • обстоятельства и доказательства с места ДТП не вызывают спорных разногласий о вине одного из участников;
  • ущерб не превышает 50 тысяч рублей. Про возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП читайте здесь.

Если впоследствии пострадавший ощутил, что ущерб причинен не только имуществу, но и его здоровью, то он имеет право на обращение к страховщику.

Возмещение ущерба пострадавшему осуществляется на основании его заявления. Вместе с ним он должен представить страховщику необходимый пакет документов, установленный статьей 15. Требовать иные документы страховщик не имеет право. Выплата должна быть произведена в течение 20 рабочих дней с момента принятия заявления.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о регистрации для юридических лиц;
  • документ о регистрации автотранспорта;
  • водительское удостоверение водителя или его копия;
  • диагностическая карта.

Размер выплаты определяется оценочной компанией, с которой у страховщика заключен соответствующий договор. Пострадавший обязан предоставить свое транспортное средство для проведения оценки повреждений. Если в ходе оценки страховщик и страхователь договорились о сумме компенсации, страховщик производит выплату. Если страхователь не согласен, то он имеет право провести независимую экспертизу и представить страховщику новое требование на основании акта этой экспертизы.

_

Экспертиза должна проводиться по единой методике, установленной законодательством. Стоимость проведения независимой экспертизы первоначально оплачивается пострадавшим, но страхователь обязан ее компенсировать вместе с убытками.

После проведения оценки ущерба страховщик обязан выдать направление на станцию восстановительного ремонта, если такой ремонт возможен. При организации ремонта недопустимо использование деталей, бывших в эксплуатации.

Гарантийный срок на ремонт установлен 6 месяцев, на покрасочные работы 1 год. Срок, в который ремонт должен быть проведен, установлен в пределах 30 рабочих дней с момента предоставления транспортного средства на станцию. Если автомобиль находится на официальной гарантии у дилера, то страховщик обязан отправлять на восстановительный ремонт к нему.

Если страховщик не имеет возможность заключения договора с такой станцией, а остальные станции не соответствуют установленным стандартам, то он должен компенсировать восстановительный ремонты страховой выплатой. Также статьей 16 определены случаи, когда осуществляется страховая выплата:

  • при полной гибели транспорта;
  • гибели потерпевшего или причинению ему вреда здоровью тяжкой или средней тяжести;
  • если пострадавший инвалид;
  • когда стоимость ремонта превышает максимальный размер страховой выплаты;
  • наличия письменного соглашения между страховщиком и страхователем.

_

Страховщик, компенсировавший ущерб пострадавшему имеет право востребовать данную сумму со страхователя в следующих случаях:

  • если ущерб был причинен водителем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • вследствие наличия умысла водителя;
  • лицо, управлявшее транспортом не имело на это право;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не был включен в страховку ОСАГО;
  • транспорт эксплуатировался в незастрахованный период;
  • если виновник не известил в установленном порядке и в определенные сроки своего страховщика о ДТП;
  • виновник приступил к ремонту своего транспорта после ДТП в период до 15 дней без извещения об этом страховщика;
  • диагностическая карта была просрочена на момент ДТП;
  • страхователь предоставил ложные сведения на момент подписания страхового договора.

Пострадавший должен обращаться к своему страховщику для компенсации ему убытков если:

  • вред причинен только транспортным средствам;
  • в ДТП участвовало 2 и более транспортных средства.

Во всех остальных случаях пострадавший обязан обращаться в страховую компанию виновника.

Банк России устанавливает все формы страховых полисов, страховых заявлений о возмещении убытка, которые не могут быть представлены в другом виде. Любые споры между страхователем и страховщиком решаются в судебном порядке только после попытки самостоятельного урегулирования спорного вопроса. В качестве доказательства должна быть предъявлена претензия, предъявленная ответчику и неисполненная им в установленном порядке.

Компенсационные выплаты

Эти выплаты регулируются главой 3 настоящего закона. Такой вид выплат осуществляется вместо возмещения вреда здоровью и жизни потерпевшего, если страховое возмещение не может быть выплачено по следующим причинам:

Куда жаловаться на страховую компанию узнаете в этой статье.

Компенсационная выплата причинения материального вреда осуществляется в следующих случаях:

  • при лишении лицензии страховщика;
  • при признании его банкротом.

_

Иностранные граждане и юридические лица имеют право на получение компенсационных выплат наравне с гражданами России. Иск о рассмотрении дела о выплате компенсации может быть предъявлен в течение 3 лет.

Выплату компенсации осуществляет профессиональное объединение страховщиков. Его деятельность определена уставом и действует оно на основании законодательства.

Размер выплат установлен аналогично страховому возмещению:

  • 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью и жизни;
  • 400 тысяч рублей при материальном ущербе.

Для получения компенсационной выплаты необходимо обратиться к профессиональному объединению страховщиков с заявлением о требовании. Оно должно быть рассмотрено и вынесено решение в течение 20 дней. В случае отказа это решение может быть обжаловано в суде. Выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет пострадавшего.

Выплаченные средства профессиональное объединение имеет право востребовать со страховой компании в процессе конкурсного производства при процедуре банкротства.

Страховщики

Страховые организации, выступающими страховщиками по ОСАГО обязаны иметь филиал или представительство в каждом субъекте России для приема заявлений о возмещении убытков. Также там должна предоставляться услуга по заключению страховых договоров.

Также страховая компания обязана быть членом профессионального объединения, а при выходе из этого союза обязана уведомить об этом Банк России в течение 1 суток.

Любая деятельность по осуществлению страхования должна быть разрешена соответствующей лицензией, полученной страховщиком в установленном порядке.

Страховщик обязан иметь доступ к автоматизированной системе обязательного страхования, вести журналы учета договоров, доходов, убытков и прочих учетных журналов, установленных в качестве обязательных.

Законодательством определена обязанность всех страховщиков к организации бесперебойного и непрерывного страхования через систему интернет с помощью официальных сайтов страховщиков.

_

Страховщики обязаны отчислять часть страховых премий в профессиональное объединение страховщиков для формирования резервного фонда, из которого производятся компенсационные выплаты в определенных случаях.

Все доходы, более 5% от страховой деятельности за отчетный период страховщик обязан направлять на увеличение резервного фонда.

Профессиональное объединение

Это некоммерческая кооперативная организация, которая представляет собой союз всех страховщиков России, созданная на основе обязательного членства для организации их профессиональной предпринимательской деятельности.

Деятельность всех его членов осуществляется на основании устава организации и определена статьей 26 настоящего закона. Уставом может быть предусмотрено коллегиальное управление данным союзом. Управление осуществляется на принципе равенства всех его членов. Этот союз открыт для вступления других членов.

Контроль над деятельностью этой организации осуществляет Банк России.

Основные цели деятельности этого союза изложены в статье 25 данного закона:

  1. Представление интересов своих членов перед органами государственной власти.
  2. Взаимодействие его участников между собой и организация членских взносов.
  3. Организация компенсационных выплат в установленных случаях.

Профессиональное объединение имеет право:

  • осуществлять защиту интересов ее членов в суде;
  • создавать и использовать информационные системы;
  • осуществлять возложенные на него функции и требования;
  • коммерческую деятельность, необходимую для осуществления целей ради которых создан этот союз;
  • осуществлять другую деятельность, незапрещенную законом.

Данный союз устанавливает правила, которым обязаны следовать все его участники при осуществлении своей деятельности.

Данным союзом определено соглашение о прямом возмещении между страховщиками виновника и потерпевшего. На основании этого соглашения требование о возмещении вреда может быть компенсировано страховщиком потерпевшего, а после этого он предъявляет данное требование страховщику виновного. Последний компенсирует ему размер этой выплаты.

Объединение страховщиков обязано осуществлять компенсационные выплаты в установленных законодательством случаях за своих участников.

Союз страховщиков имеет в своих активах имущество, которое формируется за счет:

  • вступительных взносов;
  • членских взносов;
  • добровольных взносов;
  • имущества, переданного учредителями;
  • средства от реализации своих прав требования;
  • платы за проведение аккредитации станций техосмотра транспорта. Когда нужно пройти техосмотр на новую машину читайте тут.

Это имущество может быть использовано строго в целях, которые определены уставом организации. Кроме этого должен быть выделен резервный фонд, который соответствует обеспечению текущих обязательств. На эти резервные средства не может быть обращено взыскание, и они не могут быть использованы на другие цели.

Годовая отчетность о деятельности этого союза подлежит обязательному аудиту. Информация о ней публикуется обязательно в сети Интернет и должна быть доступна любому гражданину.

Видео

Выводы

Страхование гражданской ответственности автовладельцев является обязательным. В случае причинения вреда имуществу, здоровью или жизни пострадавшего страховая компания обязана компенсировать ущерб в установленном порядке и размере.

Также законодательством установлены ситуации, когда страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование.

Все страховщики обязана иметь лицензию и состоять в профессиональном объединении страховщиков. Это объединение гарантирует страхователям, что в случае нехватки средств у страховщика для компенсации всех убытков в установленном размере, это общество компенсирует им эти убытки.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх