Страховка автомобиля: от чего зависит стоимость открытой на машину

Каждый человек при покупке автомобиля должен знать, что законодательством нашей страны установлено 2 вида основного страхования для автовладельцев.

Один из них обязательный для всех водителей – страхование ответственности ОСАГО.

Страховка по КАСКО оформляется по желанию. Перед началом эксплуатации транспортного средства важно разбираться в обоих видах страхования, и максимально обезопасить себя от убытков в случае ДТП.

Определение

Самое понятие автострахования связывает страхование объекта при участии транспортных средств. Выделяют 2 основных вида страхования: ОСАГО и КАСКО. Различия заключаются в объекте страхования. Объектами в данном случае выступают ответственность и непосредственный ущерб автотранспорту.

ОСАГО

Данный вид страхования обязателен для всех водителей. При езде без данной страховки на водителя накладывается административное наказание в виде штрафа.

Страхование по ОСАГО подразумевает страхование ответственности виновника ДТП перед другими участниками дорожного движения.

То есть страховая компания компенсирует убытки, причиненные виновным застрахованным лицом. Убытки могут быть связаны с причинением ущерба транспортному средству, а также вреда здоровью и гибели человека.

Компенсация происходит в установленных законодательством пределах. При причинении вреда только транспортному средству в пределах 400 тысяч рублей, при причинении вреда здоровью в пределах 500 тысяч рублей. Ущерб, свыше установленных сумм оплачивает сам виновник.

Для возмещения ущерба потерпевший обязан писать заявление в страховую компанию виновника ДТП. После установленного порядка оценки ущерба и подачи заявления, страховщик обязан выплатить ущерб в течение 21 дня.

Какое последует наказание за отсутствие ОСАГО читайте тут.

КАСКО

По страховке КАСКО страхуется непосредственно убыток, связанный с причинением ущерба автомобилю застрахованного лица. В договоре оговариваются страховые случаи, при которых страховщик обязан компенсировать убытки автовладельцу.

Сумма страхования зависит от рыночной стоимости автомобиля на данный момент, либо может быть меньше этой стоимости, при желании страхователя.

Данный вид страхования не обязательный. Но в некоторых случаях при автокредитовании банки могут значительно завышать процентную ставку при отказе страхования КАСКО.

Рекомендуем вам более подробно прочитать про выплаты по страховке КАСКО при ДТП в данном материале.

Выбираем: КАСКО или ОСАГО

Вопроса о страховании по ОСАГО не должно возникать ни у одного водителя. Это не просто прихоть государства. Это гарантия финансового состояния каждого водителя в случае ДТП, что он не будет должен другому участнику движения компенсировать крупную сумму денежных средств за причиненный ущерб.

Вопрос о выборе и необходимости страхования по КАСКО действительно имеет право быть. В первую очередь, это зависит от срока эксплуатации автомобиля с момента его первичной покупки.

Многие страховые компании не страхуют автомобили старше 7-8 лет. Это связано с тем, что к этому времени транспортное средство теряет больше половину своей первоначальной стоимости.

Поэтому владельцы новых автомобилей должны задуматься о приобретении этого страхового продукта.

Вторым важным пунктом, является стаж всех водителей, которые будут допущены к данному автомобилю. И необходимо учитывать безаварийность этого стажа.

Если существует высокие риски хотя бы одного водителя попасть в ДТП по своей вине, то страхование КАСКО может избавить от возможных больших убытков.

Таким образом, ОСАГО – обязательное страхование транспортных средств, а КАСКО желательно для новых автомобилей и неопытных водителей.

Как производится тарификация

Стоимость любой страховки складывается из установленных тарифов, которые могут изменяться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий, которые влияют на конечную стоимость страхового продукта.

По ОСАГО базовые тарифы установлены законодательством РФ. Так, в 2017 году для легкого автомобиля он может варьироваться в пределах от 3432 до 4118 рублей для физических лиц и от 2573 до 3087 рублей для юридических лиц.

Базовый тариф ОСАГО складывается из следующих факторов:

1. Типа автотранспорта.
2. Региона его регистрации.
3. Формы собственника.
4. Целей использования транспорта.
5. Технических возможностей.

Регулирование и установка тарифов по КАСКО устанавливается самой страховой компанией. При установке тарифов по КАСКО страховщики руководствуются следующим:

• конкурентной ценой на рынке страхования;
• типом автотранспорта;
• популярностью услуги.

Таким образом, цены на ОСАГО регулируются законодательством, а цены на КАСКО простой конкуренцией между страховщиками.

Что влияет на стоимость

При расчете суммы страховки на автомобиль кроме базового тарифа влияют дополнительные коэффициенты, установленные для определения рисков страховщика.

На стоимость ОСАГО влияет следующее:

• мощность транспортного средства;
• место регистрации собственника
• регион регистрации его транспорта;
• количество водителей, допущенных к управлению;
• возраст и стаж водителей;
• безаварийный стаж.

На каждый показатель установлен свой коэффициент.

Итоговое множество коэффициентов умножается на базовую ставку и получается стоимость страховки ОСАГО для конкретного собственника.

На стоимость КАСКО влияет следующее:

• рыночная стоимость транспорта;
• сумма страхования;
• срок эксплуатации автомобиля;
• возраст и водительский стаж водителей, а также их количество;
• непосредственные характеристики автомобиля: марка, класс, мощность;
• наличие и качество сигнализации;
• если это страховка с франшизой.

О плюсах и минусах КАСКО с франшизой можно прочитать по ссылке.

Индивидуально могут влиять на стоимость страхования по КАСКО и другие условия.

Б/у авто

При страховании автотранспорта, которое эксплуатируется уже не первый год, при расчете страховки по ОСАГО не имеет значение срок его эксплуатации. Но имеют значение данные о его владельце.

Если до этого владелец не был собственником транспортного средства, и о его безаварийном стаже нет данных, то данный коэффициент для него не будет льготным.

При пролонгации предыдущего договора по ОСАГО будут учитываться сведения о безаварийном стаже за прошлые годы.

Для расчета стоимости КАСКО имеет значение срок эксплуатации автомобиля. Многие страховые компании не страхуют иностранные автомобили старше 7 лет, а отечественные старше 5 лет.

Это связано с тем, что с каждым годом транспорт теряет 10-15% своей рыночной стоимости. А сумма страховки КАСКО, как правило, варьируется в пределах 10% стоимости автомобиля.

Таким образом, через определенное время стоимость страховки не будет покрывать все возможные риски страховщика и не будет прибыльной для него.

Новое авто

При страховании по ОСАГО нового авто стоимость страховки никак не меняется. Но есть один нюанс. При покупке автомобиля, его владелец имеет право ездить без страховки ОСАГО в течение 10 дней, пока не поставит машину на учет.

При страховании нового авто по КАСКО получается самая высокая стоимость страховки, так как сумма его покупки является наивысшей его стоимостью. Далее оно будет только терять в цене, соответственно стоимость страховки будет дешеветь. Но при условии, что на нее не будут влиять другие факторы, которые повышают стоимость страховки.

Как производятся выплаты

В 2017 году страхователи ОСАГО, заключившие договор до 16 апреля, имеют право на получение компенсации за причиненный ущерб в денежном эквиваленте.

Все договора страхования, оформленные позже этого срока, гарантируют возмещение ущерба восстановительным ремонтом.

А денежная компенсация ущерба возможна в исключительных случаях, если причинен вред здоровью или автомобиль не подлежит восстановлению.

Выплаты должны производиться по ОСАГО в течение 21 дня с момента принятия заявления.

При назначении восстановительного ремонта страховая компания обязана дать направление на ремонт в один из сервисных салонов в течение 21 дня. А сервис должен произвести ремонт в течение 30 дней.

Порядок выплат по КАСКО аналогичен. При полной гибели автомобиля денежные средства выплачиваются страхователю в установленный договором срок, но не позднее 45 дней с момента подачи заявления.

При угоне транспортного средства автовладелец должен получить компенсацию в максимальном размере страховой суммы после предоставления им страховщику всех установленных документов. Максимальный срок ожидания не должен составлять более 45 дней.

Видео

Выводы

Восстановительный ремонт должен быть назначен в течение времени, указанного в договоре страхования. Продолжительность ремонта зависит от тяжести повреждений, но обычно должна длиться не более 30 дней. И только в исключительных случаях может затягиваться дольше.

Таким образом, с текущего года по обоим видам страхования компенсация ущерба транспортных средств будет производиться восстановительным ремонтом. И только в исключительных случаях будет компенсироваться деньгами. О том, что такое неограниченная страховка ОСАГО и про ее стоимость читайте в данном материале.