Имущественное страхование: основные принципы

Имущественное страхование – это комплекс видов, общим объектом которых выступает имущество физического или юридического лица. Оно осуществляется в большинстве случаев добровольно. Но существуют исключение, при которых такая процедура обязательна. Например, это может быть полис автомобильной страховки КАСКО, Именно в этом случае возможна финансовая оценка нанесённого ущерба. Страховые выплаты направлены на возмещение причиненного вреда.

Объектами имущественного страхования могут быть также коммерческие риски, депозитные вклады, а также новые технологии. Имущественное страхование может быть двух видов: полное или неполное. Второй вид применяется в случае, когда по инициативе выгодоприобретателя страховая сумма в договоре ниже оценочной стоимости.

Определение

Имущественное страхование в Российской Федерации позволяет физическим и юридическим лицам застраховать любую часть своего имущества. Во втором случае страхователями являются различные организации или промышленные предприятия. Объектом выступают различные виды имущества:

  • здания;
  • хозяйственные сооружения;
  • различные транспортные средства (автомобили, железнодорожный, воздушный либо водный транспорт);
  • промышленное оборудование;
  • сельскохозяйственные животные;
  • депозитные вклады;
  • коммерческие риски;
  • другие виды материальных ценностей.

Понятие «имущество» включает в себя совокупность материальных ценностей и вещей, являющихся собственностью юридического или физического лица. Это могут быть также материальные ценности, находящиеся в оперативном управлении. В эту категорию также входит передача прав от других лиц на получение материальных ценностей или других видов имущественного удовлетворения.

Под материальными ценностями подразумеваются также деньги и ценные бумаги, являющиеся собственностью.

Экономическое содержание имущественного страхования предполагает создание специального страхового фонда. Застраховать можно как имущество, являющееся собственности, так и переданное во временное владение, например в аренду. То есть, выгодоприобретателями могут выступать юридическое или физическое лицо, отвечающее за сохранность имущества.

Содержание договора имущественного страхования аналогично другим документам такого типа. При этом договор может быть заключен в произвольной форме.

Формой гарантийного обязательства на возмещение убытков является страховой полис. Именно на его основании страховщик обязан возместить убытки страхователя, если наступает страховой случай. Чаще всего указывают максимальную сумму ответственности страховщика.

Виды

Существуют такие наиболее виды имущественного страхования по его объекту:

  • Имущество (на случай утраты, повреждения или другого ущерба – все заключено в рамках основ страхования имущества граждан);
  • Автотранспортные средства (на случай повреждения, угона или полного уничтожения – КАСКО, ОСАГО);
  • Ответственность (на случай расходов, которые страхователь понесёт в рамках гражданско-правовой ответственности);
  • Предпринимательские риски (в случае убытков, появляющихся в результате предпринимательской деятельности);
  • Банковские вклады (гарантирует частичное возвращение суммы вклада, если банк недобросовестно выполнил свои обязательства);
  • Грузы (карго страхование на случай повреждения, уничтожения или кражи перевозимого имущества).

Договор страхования имущества может включать компенсацию убытков только по объектам страхования, предусмотренным статьёй 929 Гражданского Кодекса РФ.

Не подлежит страхованию имущество, факт гибели которого в результате пожара или другого стихийного бедствия сложно установить. Например, это денежные банкноты либо ценные бумаги. Также это касается аварийных зданий, неисправных устройств и находящихся в них вещей и материальных ценностей.

Имущества

Страхование имущества подразумевает комплекс объектов, касающихся физических и юридических лиц. Для физических лиц оно включает в себя такие подвиды:

  • квартира;
  • домашнее имущество;
  • различные строения;
  • частные дома;
  • загородные дома и коттеджи;
  • ценное имущество (антиквариат, фолианты, драгоценности, семейные реликвии).

Подробнее про виды имущественного страхования читайте тут.

Объектами страхования для юридически лиц и предприятий являются:

  • здания и сооружения;
  • разные виды транспорта;
  • спецтехника.

Объектами производственного страхования могут быть также недостроенные здания, а также продукция принятая на хранение, переработку либо комиссионную оценку. Как заключается договор имущественного страхования читайте в этой статье.

При страховании квартиры или частного дома есть возможность застраховать любые предметы домашней обстановки, вещи, строительные материалы и другие предметы. также есть понятие титульного страхования.

Рисков

Страхование предпринимательских рисков – это специфическая отрасль, основным объектом при котором является защита от убытков, возникающих во время коммерческой деятельности. Она представляет собой совокупность нескольких видов. Основными объектами являются случайные события, в результате которых происходят убытки. В обязательства страховщика входит возмещение страхователю убытков в случаях, предусмотренных договором.

Такой вид страхования актуален для юридических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью. Это различные некоммерческие организации и учреждения.

Страхование предпринимательской деятельности предполагает такие виды рисков:

  • страхование финансовых рисков;
  • потеря дохода;
  • дополнительные расходы предпринимателя;
  • остановка производства;
  • банкротство;
  • судебные расходы;
  • другие события.
Изображение кликабельно

Отдельно стоит выделить страхование непредпринимательских финансовых рисков. Оно касается именно некоммерческих организаций и учреждений.

Вкладов

Страхование банковских вкладов – это особый вид, направленный на защиту финансовых сбережений физических лиц. Если наступает один из страховых случаев, предусмотренных статьёй 970 Гражданского Кодекса РФ, страхователю гарантируется возвращение части вкладов. Также это предусмотрено федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Подробнее про обязательное страхование вкладов читайте по этой ссылке.

Страхователем в этом случае является банк. Заключать договор страхования не требуется, поскольку обязательное страхование вкладов предусмотрено законом.

Страховыми случаями являются:

  • аннулирование у банка, в котором находятся вклады лицензии, выданной Банком России;
  • введенный Банком России мораторий на удовлетворение требований его кредиторов.

Если страховой случай произошел, вкладчикам выплачивается 100% вклада. Однако, эта сумма должна быть не больше, чем 700 000 рублей. Если банк одновременно является кредитором вкладчика (имеются непогашенные кредиты или ссуды) процедура изменяется. Из размера компенсации по вкладу в этом случае вычитается сумма кредита или ссуды.

Агрострахование

Агрострахование предполагает защиту сельскохозяйственных культур и животных от всевозможных рисков. Это подвид имущественного, сочетающий в себе сразу несколько страховых продуктов. Полный перечень объектов сельскохозяйственного страхования регламентируется Приказ Минсельхоза России от 29.07.2016 N 341 (редакция от 17.11.2016) “Об утверждении Плана сельскохозяйственного страхования на 2017 год”. Оно включает в себя такие подвиды страхования:

  • защита посевов и урожая;
  • многолетних сельскохозяйственных культур;
  • поголовья животных;
  • зданий и технических сооружений;
  • инвентаря.

Основными страховыми рисками являются:

  • стихийные бедствия (пожар, ураган, град и другие катаклизмы;
  • кража;
  • намеренный поджог;
  • попадание молнии;
  • вымокание;
  • заморозки;
  • наводнение.

Возмещение убытков страхователю происходит в случае, если собранный урожай был меньше, чем средний показатель с гектара на последние 5 лет. Размер ущерба определяют, исходя из закупочной цены, зафиксированной в договоре страхования. В случае гибели скота определяется, учитывая инвентарную стоимость на момент гибели.

По желанию страхователя договор может быть заключен только на случай полной гибели посевов.

Грузов

Карго страхование является необходимым дополнением к автострахованию. Оно позволяет защитить не только транспортное средство, но и перевозимый груз. Страхование грузов распространяется на грузы, перевозимые наземным, воздушным или морским транспортом. Страховой механизм в этом случае направлен на минимизацию рисков при перевозке.

Для каждого вида грузов существуют свои специфические риски.

Условия страхования грузов автомобильным транспортом напрямую зависят от таких основных факторов:

  • особенности груза;
  • сложность маршрута;
  • вид транспорта;
  • продолжительность перевозки.

Договор страхования может заключаться по месту нахождения выгодоприобретателя либо груза. Страхователь обязан своевременно сообщать не только о важных условиях перевозки, но и о неожиданно изменившейся степени риска.

Видео

Что такое имущественное страхование, что в себя включает смотрите в этом видео:

Выводы

Имущественное страхование – это сложная отрасль, включающая в себя защиту различных объектов, являющихся собственностью юридического или физического лица. Также это может быть имущество, переданное на ответственное хранение, либо в аренду. Объектами страхования могут быть не только материальные ценности, но и предпринимательские риски, а также банковские вклады.

Виды страхования имущества физических лиц подробнее описаны в данном материале.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Вверх