Разновидности страхования имущества

Такое страхование применяется многими предпринимателями сельскохозяйственной и промышленной деятельности, а также оно может выступать гарантом возмещения убытков обычных граждан. После составления страхового договора частное или юридическое лицо может быть спокойным за свое имущество.

Определение страхования имущества

При страховании имущества граждан объектом является имущественный интерес, который связан с использованием, владением и передачей имущества другому владельцу. Страхователями выступают предприятия любой организационно-правовой формы или физические лица.

Существует две отрасли страхования: имущественная и личная. По закону “Об организации страхового дела” страхование имущества является одним из подвидов имущественного страхования наряду со страхованием предпринимательских рисков и гражданской ответственностью.

Страхованию может подлежать как все имущество, так и его часть.

Виды страхования имущества

Под видом имущественного страхования понимается страхование определенных объектов по соответствующей тарифной ставке.

Существует два вида такого страхования:

• Добровольное страхование, когда владелец, заботясь о своем имуществе, защищает его от разных непредвиденных обстоятельств.
• Обязательное. В тех случаях, когда государственная недвижимость или другие имущество находиться в аренде.

Рекомендуем вам прочитать про обязательное и добровольное страхование в данном материале.

По статье 930 ГК РФ под страховым имуществом граждан следует понимать объекты гражданских прав, которые оговорены в ст. 128. Они вызывают интерес в их сохранении, причиненный им ущерб выплачивается в денежном эквиваленте.

Что положено в основу классификации страхования читайте тут.

При страховании имущества учитываются риски, которые влияют на виды страхования. Для определения страховых случаев применяется два подхода:

• Метод включения. По нему предусматривается полный объем страховых случаев, если они наступают, то должна выплачиваться оговоренная сумма возмещения.
• Метод исключения. При нем для конкретного вида страхования оговаривается определенный перечень страховых случаев, при которых страховщик не возмещает ущерба. В остальных ситуациях сумма выплачивается.

Существует также двойное или многократное страхование имущества. Получается, что его владелец может застраховать один объект у нескольких фирм-страховщиков, но эта сумма не должна превышать фактическую стоимость имущества. В ст. 951 ГК РФ прописаны основные положения такого страхования.

Страхование имущества подразделяется на виды, в зависимости от того, кто выступает страхователем:

• Физические лица страхуют свое личное имущество.
• Юрлица – производственное.

Имущество, подлежащее страхованию для каждого из них свое:

• Для физического лица: дом, дача, загородные постройки, любая из частей жилого помещения, бытовая и компьютерная техника, нежилые здания, ультрасовременные гаджеты, предметы старины, специальный дорогостоящий инвентарь.
• Для юридического лица: производственные здания, склады, цеха, лаборатории, ангары, гаражи, водный и надземный транспорт, интеллектуальную собственность, транспортируемый или находящийся на хранении груз, оборудование, мебель и техника.

Также страхование имущества может подразделяться в зависимости от страховых событий (рисков):

• страхование транспорта от угона и аварий, а также других случайностей;
• страхование имущества от стихий и пожара;
• страхование скота и животных от их гибели;
• страхование от убытков, вызванных непредвиденной остановкой производства;
• страхование высаженных культур от превратностей природы.

С видами страхования в России можно ознакомиться по ссылке.

Страхование объектов имущества осуществляется как на каждую единицу в отдельности, так и в комплексе на все.

Для юридических лиц

Предприниматели могут уберечь свое имущество путем оформления страховочного полиса от различных рисков, к основным из них относятся:

• удары молнии;
• затопления, как из-за прорывов теплопроводов или пожарных систем, так и от соседей, а также подтопления грунтовых вод;
• взрывов техники и оборудования, работающего на газу;
• неожиданные действия третьих лиц, направленные на причинения урона имуществу юридического лица;
• стихийные бедствия: засухи, ураганы, смерчи, наводнения, оползни, обвали и многое другое;
• пожары и поджоги сторонними лицами;
• повреждения от надземного транспорта;
• падение посторонних объектов: электрических и других опор, летающих агрегатов и деревьев.

Чаще всего в страховке указываются случаи наводнения и пожара.

Под страховку подпадают следующие виды недвижимого и движимого частного имущества:

• оборудование для производства, торговли, офиса;
• сооружения: помещения, здания, строения, недостроенные постройки;
• техника: офисная, бытовая, вычислительная;
• мебель и предметы оформления интерьера;
• наличные средства;
• готовую продукцию, полуфабрикаты или сырье для их производства;
• земельные участки;
• транспорт, который находится на сохранении у предпринимателя;
• вывески и реклама, находящаяся на стенах здания или около него.

Перед страхованием имущества юрлица страховая компания может настоять на ремонте помещений и оборудования, если без него не избежать их разрушения или поломок. Под страховые случаи могут попадать не только предприятия и техника предпринимателя, но и недвижимое имущество, находящееся в лизинге, прокате и аренде.

Про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте здесь.

Страхование имущества юридических лиц может потребоваться для предоставления налоговых льгот, а также по настоятельной просьбе иностранных инвесторов или организаций-партнеров.

Для физических лиц

В одном страховом полисе для них могут объединяться риски, связанные со стихийными бедствиями, кражами, пожарами, авариями, затоплениями их помещений, противоправными действиями третьих лиц, которые могут привести к полной или частичной утрате имущества.

Существует три группы объектов имущества, которые можно застраховать:

• домашнее хозяйство;
• квартира или дом;
• строения.

Про страхование имущества при ипотеке также читайте в этой статье.

В качестве страхователя могут быть не только владельцы домов, но и арендаторы и съемщики разных жилых помещений.

Под страхования могут подпадать предметы обихода, домашней обстановки и те, что применяются для культурных и бытовых потребностей владельца. Также могут подлежать страхованию элементы оформления квартир. 

Если дело касается квартиры, страхование гражданской ответственности поможет Вам обезопасить себя от неприятных инцидентов (пожар или затопили соседей например).

Страхование домашнего имущества осуществляется по двум вариантам:

1. По общему договору. В нем страхуются все виды домашнего имущества, исключение составляют лишь те предметы, что оговорены в других соглашениях.
2. По специальному договору. По нему страхованию подлежит дорогостоящее и ценное имущество, картины, запасные части и детали на транспорт.

В существенных условиях договора страхования обозначают территорию, а также адрес, на котором находится застрахованный объект.

Видео

Выводы

Застраховав свое имущество можно защитить его от непредвиденного ущерба. Имущественный договор страхования – это не роскошь для физического или юридического лица, а необходимость, которая в случае самых неприятных обстоятельств поможет компенсировать большую часть финансовых потерь владельцу имущества.