Для чего нужна страховка на машину: как оформить и как делать на авто

Любой автомобиль относится к средствам повышенной опасности, соответственно пользуясь им, человек постоянно находится в зоне риска. Полностью обезопасить себя от возможных несчастных случаев невозможно, но с помощью страховки можно минимизировать свои убытки в случае ДТП.

Определение автострахования

Под автострахованием понимается любой вид страховки с участием транспортных средств. При этом автомобиль может быть как объектом страхования, так и одним из условий страхового случая. Объектами автострахования может быть следующее:

• автомобиль;
• ответственность водителя перед другими автовладельцами;
• здоровье.

Само понятие страхования включает в себя договор между страховой компанией и страхователем о том, что компания обязана возместить ущерб, понесенный страхователем при оговоренных в договоре страховых случаях. За заключение договора страхователь обязан оплатить страховой взнос.

О том что будет если остановят без страховки узнаете в этой статье.

Виды

Существуют различные виды страхования, которые актуальны при использовании средств повышенной опасности.

При покупке автомобиля необходимо знать, что существует:

• обязательное автострахование;
• необязательное.

Согласно российскому законодательству каждый автовладелец обязан застраховать свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. Данный вид страхования называется ОСАГО.

ОСАГО

В случае с ОСАГО объектом страхования выступает ответственность виновника ДТП за компенсацию ущерба перед потерпевшим невиновным участником ДТП. Страховая компания должна компенсировать в рамках договора причиненный ущерб.

С весны 2017 года в законодательстве произошли изменения о том, что теперь компенсация будет выдаваться не в денежном эквиваленте, как это происходило ранее, а восстановительным ремонтом повреждений в сервисных салонах.

Страховая компания несет ответственность за виновника ДТП в пределах 400 тысяч рублей, при причинении вреда здоровью в пределах 500 тысяч рублей. Если ущерб причинен нескольким транспортным средствам, то компенсация производится каждому в пределах 400 тысяч рублей.

В случае гибели человека при ДТП из страховой суммы в 500 тысяч рублей выделяется 25 тысяч рублей на погребение.

Весь остальной ущерб, который причинен свыше обозначенных сумм ответственности, страхователь обязан компенсировать пострадавшему за свой счет.

Рекомендуем вам прочитать что такое суброгация в страховании в данном материале.

КАСКО

В данном виде страхования объектом выступает транспортное средство. В случае причинения ущерба по вине самого водителя или третьих лиц страховая компания обязана оплатить восстановительный ремонт, если это возможно. В случаях угона или ущерба, когда автомобиль не подлежит восстановлению, положена страховая компенсация в денежном эквиваленте.

В этом виде страхования стоимость полиса зависит от следующего:

• стоимости автомобиля;
• срока эксплуатации транспортного средства;
• возраста водителя;
• безаварийного стажа страхователя;
• состояния автомобиля на момент страхования;
• условий страхования.

Страховка по КАСКО может иметь различные условия, в зависимости от которых может существенно изменяться стоимость страхового взноса.

Одним из значимых условий снижения стоимости страховки является договор с франшизой. Данная страховка подразумевает определенную часть ущерба, которая не компенсируется страхователю.

Существует два основных вида франшизы:

• условная;
• безусловная.

Условная подразумевает собой, что в пределах данной суммы ущерб не выплачивается. Но если убыток превышает сумму условной франшизы, то ущерб компенсируется в полном объеме.

Безусловная франшиза действует таким образом, что обозначенная сумма не выплачивается страхователю в любом случае.

Как расшифровывается КАСКО узнайте по ссылке.

Страхование жизни

В данном случае страхуется жизнь и здоровье автовладельца. Стоимость данного договора определяется страхователем. Максимальная сумма страховки будет выплачена в случае смерти страхователя, либо получением им 1 группы инвалидности. Но на усмотрение страховщика могут быть указаны и другие случаи.

Страховой случай связывается с гибелью или причинением вреда здоровью при ДТП.

При наступлении страховых условий, страховщик по определенной таблице рассчитывает тяжесть причиненного вреда и на основании этого выплачивает застрахованному лицу компенсацию в денежном эквиваленте.

В данном случае также возможно страхование с применением франшизы. Например, могут не оплачиваться несколько дней нахождения на больничном.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины читайте здесь.

Полис

Независимо от вида автострахования страховой полис имеет идентичный бланк и обязательные пункты. В настоящее время полис можно оформить не только в страховой компании, но и через интернет. Но независимо от этого, он должен иметь установленную законодательством форму.

Срок действия

Договор заключается на определенный срок действия. Дата начала действия договора указывается с точностью до часов и минут. Аналогичным образом указывается дата окончания действия страховки. Случаи, которые произошли раньше или позже установленного договором срока к страховому случаю не относятся.

Период страхования определяется, как правило, не больше одного года. После завершения действия договора может быть установлена автоматическая пролонгация действия страховки на следующий год при своевременной оплате страхового взноса.

Страховка может быть оформлена таким образом, что период страхования может прерываться в течение года или может длиться определенное время. Зачастую так страхуются водители, которые не ездят на автомобиле в зимние месяцы. Соответственно им нет смысла переплачивать за эти месяцы.

Сроки оформления

Страховка оформляется непосредственно в день обращения в страховую компанию. Полис может начать свое действие с момента оплаты страхового взноса и подписания договора. Но заключение страхового соглашения также может предусматривать более позднее вступление его в действие.

Например, многие владельцы предпочитают заранее позаботиться о продлении полиса ОСАГО и приходят пролонгировать свой договор за несколько дней или недель. В этом случае страховщик напишет в полисе начало действия с момента окончания действия предыдущего полиса.

Документация

При заключении страховки страховая компания выдает полис установленного образца. Для заключения определенного соглашения о страховании требуется представить определенные документы и их ксерокопии.

Для ОСАГО необходимо следующее:

1. Право управления транспортным средством для всех водителей, которые будут вписаны в страховку. Если делается полис с неограниченным числом водителей, то достаточно прав страхователя.
2. Заявление о заключении договора обязательного страхования.
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
4. Паспорт страхователя.
5. Заполненный договор страхования.
6. Предыдущий полис при его наличии.
7. Талон технического осмотра автомобиля.

Для КАСКО надо подготовить следующее:

1. Заявление.
2. Свидетельство о регистрации машины.
3. Паспорт либо свидетельство о регистрации, если автомобиль оформлен на юридическое лицо.
4. Если автомобиль новый, договор купли-продажи.

Для страхования жизни необходимы документы:

1. Заявление.
2. Паспорт заявителя.

Различные страховщики имеют право требовать дополнительные документы для заключения страхового соглашения.

Тарификация, стоимость, отчисления

Стоимость страхового взноса зависит от вида страхования и от величины риска наступления страхового случая. Но страховой взнос по каждой страховке должен формировать следующее:

• коммерческие расходы;
• компенсацию ущерба клиентам;
• резерв для компенсации;
• прибыль.

Стоимость КАСКО и страхование жизни регулируется конкуренцией на рынке страхования. Все компании пытаются привлечь к себе как можно больше клиентов.

Стоимость страховки на авто по ОСАГО регулируется законодательством. Установлены базовые тарифы, на основании которых происходит начисление всех страховых взносов по ОСАГО.

Существуют фиксированные скидки за:

• достижение определенного возраста;
• безаварийный стаж;
• обычный стаж;
• мощность автомобиля.

Также есть увеличивающий региональный коэффициент, на который умножается тарифная ставка. Соответственно жители крупных городов платят за страховку намного больше, чем жители сельских населенных пунктов.

Таким образом, страховые компании имеют возможность конкурировать между собой, но в то же время законодательством установлен тариф, на основании которого происходят все расчеты.

Необходимость в страховании

В автостраховании обязательным является только страхование ответственности по ОСАГО. Это связано с большим количеством ДТП. Остальные договора оформляются при желании самих страхователей.

Но так как стоимость ремонта автомобиля в настоящее время достаточно высока, имеет смысл оформлять на новые дорогостоящие автомобили страхование по КАСКО.

Страхование жизни также целесообразно тем водителям, которые проводят много времени за рулем и передвигаются по скоростным трассам.

Видео

Выводы

Подводя итоги можно сделать вывод, что страховка имеет большое значение для автовладельцев. С одной стороны это защита своей ответственности перед другими автовладельцами, а с другой стороны – возможность возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП. А про выплаты по КАСКО при ДТП читайте тут.