Автострахование КАСКО: что в него входит

Автомобильное страхование КАСКО – это эффективное дополнение к обязательному полису ОСАГО. Название такого вида страховки происходит от итальянского слова casco, то есть «шлем, корпус судна». Изначально речь шла об отрасли морского страхования. Сейчас КАСКО является международным юридическим термином. Он означает страхование любого автомобильного транспорта, а также спецтехники, летающих и водных транспортных средств.

Определение

Добровольное автострахование КАСКО может приобретаться как дополнительный полис вместе с ОСАГО. Оно подразумевает защиту от таких страховых рисков, как:

• угон;
• повреждение;
• уничтожение;
• пожар;
• ДТП.

Чем может помочь КАСКО при ДТП читайте здесь.

При каких случаях оформляется КАСКО

Также полис КАСКО пригодится в случае таких неприятных происшествий:

• намеренное повреждение третьим лицом;
• незаконное завладение (кража);
• взрыв;
• стихийное бедствие;
• внешнее воздействие неподвижных либо движущихся предметов.

Это обеспечивает защиту застрахованного транспортного средства от всех возможных рисков при его эксплуатации. Действие автомобильного страхование КАСКО распространяется на:

• легковые автомобили (в возрасте до 10 лет);
• грузовые автомобили (до 15 лет);
• автобусы ( до 15 лет);
• мотоциклы (до 5 лет);
• спецтехника.

Как оформить ОСАГО на мотоцикл читайте в данном материале.

Действие полиса также распространяется на различные виды оборудования, устанавливаемые на транспортных средствах.

Что такое ДСАГО (ДоСАГО) подробно описано здесь.

Полис КАСКО предполагает полное возмещение ущерба страховой компанией даже в случае, когда виновный не найден.

Для чего предназначено

Страховка по КАСКО гарантированно позволяет получить помощь по таким частым рискам:

• попадание в ДТП (даже если речь идёт всего об одном участнике);
• различные виды помощи на дороге;
• эвакуация пострадавшей машины;
• добровольно-гражданская ответственность
• повреждение автомобиля в результате стихийного бедствия, поведения животных, а также падения предметов.

Как производится страховая выплата при ДТП.

Виды тарификации КАСКО

После заключения договора можно быть уверенными в компенсации нанесённого транспортному средству ущерба. В отличие от ОСАГО, денежная компенсация в случае ДТП не выплачивается другим участникам несчастного случая. Её получает именно владелец пострадавшего автомобиля, заключивший договор. Также читайте про суброгацию в страховании.

Каждая страховая компания предлагает свои условия и программы КАСКО. Это позволит выбрать наиболее оптимальный в каждом конкретном случае вариант. Про плюсы и минусы КАСКО с франшизой читайте в этой статье.

Специальные программы КАСКО предназначены для:

• владельцев автомобилей определённых марок;
• молодых, а также опытных водителей;
• новых авто;
• кредитных, а также находящихся в банковском залоге транспортных средств;
• подержанных автомобилей.

Существуют также программы, специально предназначенные для страхования дорогих автомобилей.

На что не распространяется полис

Страховая компания отказывает в возмещении ущерба, если:

• доказан преступный умысел ( намеренное повреждение автомобиля, мошенничество и другие виды подлога);
• водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
• автомобиль эксплуатировался неправильно (выявлено просроченное ТО либо серьёзные неисправности);
• транспортное средство использовалось не по назначению (например, был перегружен либо использовался для участия в гонках).

В страховку КАСКО не входит карго, то есть страхование грузов либо находящихся внутри транспортного средства вещей.

В правилах КАСКО могут оговариваться условия ночного хранения автомобилей. На это стоит обратить внимание, поскольку не на всех автостоянках есть возможность оформить необходимые документы.

Законодательство

Отдельного закона, по которому регламентируется КАСКО, нет. При разработке правил и тарифов страховые компании пользуются такими нормативными актами:

• Гражданский кодекс РФ;
• Закон №4005-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 24.11. 1992;
• Закон № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992.

Также может регулироваться в рамках федерального закона об ОСАГО.

Эти же нормативные акты применяются при расчёте суммы выплат.

Тарификация и штрафы

Тарифы для КАСКО не регламентируются Центральным банком РФ. Каждая страховая компания вправе устанавливать базовые тарифы по специальным программам на своё усмотрение. Это позволяет оптимизировать соотношение страховых премий (то есть, взносов) по отношению к страховым выплатам. Для этого компании проводят постоянный сбор статистики по страховым случаям.

Расчёт стоимости полиса КАСКО производится не только в офисе компании. На сайтах размещаются онлайн-калькуляторы, позволяющие рассчитать примерную стоимость.

Средний размер страховой премии (взноса) в различных компаниях составляет от 2 до 30 тысяч рублей. На стоимость КАСКО напрямую влияют:

• рыночная стоимость автомобиля;
• марка, год выпуска, его тип;
• опыт водителя;
• выбранные риски;
• срок действия договора.

На цену напрямую влияет наличие противоугонной сигнализации, условия эксплуатации, а также хранения автомобиля.

Страховая сумма в каждом конкретном случае определяется по обоюдному согласию. Она не может превышать оценочную стоимость транспортного средства на момент заключения договора.

Видео

Как работает КАСКО при угоне автомобиля:

Выводы

Преимущество автомобильного страхования КАСКО состоит в том, что в случае ДТП или любого другого дорожного происшествия полис гарантирует возмещение ущерба именно владельцу полиса. Даже если он ненамеренно является виновником происшествия, страховая компания покроет затраты на ремонт. В отличие от ОСАГО, тарифные планы КАСКО не определяются Центробанком РФ. Страховые компании, предоставляющие услугу, сами определяют базовые тарифы.

Также читайте про то, что такое страховка с франшизой.