ОСАГО – что это на машину, расшифровка и определение простым языком

ОСАГО – это страховой полис, документ, который защищает риски автовладельца в случае ДТП с участием его транспортного средства. В рамках страховки вред возмещается потерпевшему. То есть даже если вы виноваты в аварии, но у вас есть ОСАГО, то возмещение пострадавшей стороне заплатит СК. Ее эксперты изучат ситуацию, окажут своему клиенту информационную поддержку и озвучат размеры компенсации. Обращаем ваше внимание на то, что отношения к угону и расходам на обычный ремонт автомобиля страховка никакого отношения не имеет. Подробнее о ее оформлении и использовании далее.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца, которые связаны с рисками ее наступления в результате нанесения ущерба жизни, имуществу, здоровью третьих лиц участников ДТП. Пример – вы попали в аварию, виновником которой являетесь, и разбили дорогой автомобиль. При наличии полиса автострахования ОСАГО расходы на ремонт последнего возместит страховая компания. Рекомендуем вам прочитать о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП в данном материале.

Полис ОСАГО действителен только в РФ. При выезде за границу оформляйте зеленую карту.

Если вы виноваты в аварии, то потерпевший подает обращение в СК, и та вместо вас оплачивает ремонт после предварительной оценки суммы ущерба. Если вы в аварии не виноваты, обращайтесь в страховую лично для проведения выплат. В данном случае сумма ущерба будет рассчитываться с учетом степени износа вашего авто. Существует и максимальный порог выплат – больше 400 тыс. рублей компенсации СК точно не выплатит.

Как оформить

Полис ОСАГО может оформлять как сам владелец автотранспорта, так и водитель, имеющий право (с согласия собственника) управлять автомобилем. Для покупки страховки вам нужны будут такие документы для ОСАГО как паспорт, заявление, ПТС, водительское удостоверение, свидетельство о праве собственности, талон техосмотра или диагностическая карта, старый полис (если есть). Про срок действия техосмотра читайте тут.

Полис ОСАГО приобрести можно в том числе без талона техосмотра, если вы следуете к месту проведения проверки или покупаете авто для его выезда в место регистрации.

Поскольку страхуется ответственность владельца, показывать автомобиль представителям СК не требуется. Оформить полис можно, посетив офис компании лично или по телефону, в онлайн-режиме. Если вы выбираете последние два варианта, готовый документ будет доставлен в указанные сроки по требуемому адресу, или вы сможете забрать его лично. Со сроками прохождения техосмотра автомобиля можно ознакомиться по ссылке.

Особенности расчета

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с учетом коэффициентов и тарифов, установленных на законодательном уровне. Если говорить точнее, то это:

Базовый тариф – он действует на территории всей страны.

Коэффициенты, которые применяются согласно действующим условиям оформления страховки.

Возможно вам также будет интересно прочитать про ОСАГО для такси в этой статье.

Коэффициенты делятся на территориальные, КМБ (бонус-малус – длительное время вождения без аварий), стаж и возраст, ограничитель вписываемого в полис количества людей, мощности двигателя, сезонности, нарушений (если они есть).

Стоимость полиса и ограничения по выплатам устанавливает государство – частные компании не могут этого делать.

Существуют минимальные суммы выплат:

• если здоровью или жизни потерпевшего нанесен вред – до 160 рублей;
• нанесен вред имуществу двух и более людей – до 160 рублей, одного человека – до 120 рублей.

Формула расчета стоимости полиса ОСАГО выглядит следующим образом:

БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС.

• БТ – базовая ставка.
• коэффициенты КМБ – бонус-малус.
• ОК – ограничители.
• КВС – стаж и возраст.
• КМД – параметры двигателя.
• КСС – срок страхования.
• КН – совершенные ранее и зафиксированные нарушения.

Популярные вопросы

Как добавить водителя в электронный полис?

Онлайн в электронный полис самостоятельного вписать еще одного водителя, если возникла такая необходимость, нельзя. Но вы можете обратиться в свою СК с заявкой, которая будет обработана в течение нескольких дней, и в базе появятся данные о третьих лицах, имеющих право управлять вашим транспортным средством. Если вы сразу не знаете, сколько человек будет управлять автомобилем, впишите всех потенциальных водителей сразу или сделайте полис без ограничений, чтобы потом необходимые изменения можно было внести.

Что такое дополнительные услуги при оформлении ОСАГО?

Страховые компании при оформлении ОСАГО довольно часто пытаются навязать автовладельцам широкий спектр дополнительных услуг – таким образом они пытаются повысить доходность данного сегмента. Самые популярные варианты – страхование жизни (стоимость от тысячи рублей) и платный техосмотр (альтернатива – очередь на 3-4 месяца на бесплатный). С точки зрения закона вы дополнительные услуги заказывать не обязаны, так что можете смело отказываться от них. Если страховая не хочет оформлять полис, или ищите другую, или обращайтесь к юристу.

Сколько можно ездить без полиса

По закону вы должны застраховать свою гражданскую ответственность по управлению транспортным средством не позднее десятидневного срока после получения прав на него (то есть заключения сделки купли-продажи). В дальнейшем предусматривается штраф за езду без страховки.

Можно ли оформить в рассрочку?

Самый простой способ приобрести ОСАГО в рассрочку – это частичная первая оплата за полгода. По истечении трех месяцев или раньше вам нужно будет внести остаток суммы за год. Данная схема также используется при краткосрочном страховании – если полис нужен на небольшой срок. Доплата требуется в рамках установленного на момент подписания договора тарифа.

Видео

Какие документы нужны для оформления страхования вашего автомобиля расскажет данное видео.

Выводы

ОСАГО – это страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства перед третьими лицами. Тарифы на оформление полисов устанавливает государство, при расчете конечной стоимости используются коэффициенты (бонус-малусы, стаж, возраст, мощность двигателя, сроки страхования, зафиксированные ранее нарушения). Оформлять страховку можно в офисе или онлайн, возможна рассрочка на 3 месяца (то есть сначала вы оформляете договор на один квартал, а затем продлеваете его на остаток года, при этом стоимость полиса не меняется). Про страховку на месяц на машину читайте здесь.