Где лучше страховать машину ОСАГО – страховка автомобиля без выплат

Полис обязательного страхования гражданской ответственности автомобилистов (ОСАГО) – необходимый документ для управления транспортным средством. Он позволяет избежать неприятностей во время ДТП, поскольку страховая компания берет на себя часть расходов по возмещению ущерба. Его можно приобрести в любой страховой организации, включенной в государственный реестр и имеющей соответствующую лицензию. Сегодня на рынке страховых услуг существует несколько десятков компаний, продающих ОСАГО, поэтому у водителей возникает закономерный вопрос, где выгодно застраховать машину.

Как выбрать компанию для оформления полиса

Наличие полиса ОСАГО является обязательным требованием для управления транспортным средством на территории РФ, иначе можно получить штраф за езду без страховки. Согласно законодательству, гражданин имеет право приобретать страховку в любой организации, которая имеет лицензию на осуществление этой деятельности. Рынок страховых услуг постоянно растет, поэтому сегодня существуют сотни страховщиков. Чтобы выбрать ответственную компанию и наиболее выгодное предложение, следует учитывать следующие параметры:

• Рейтинг страховой организации. Полис ОСАГО рекомендуется покупать только у проверенных и безопасных страховщиков, имеющих все необходимые лицензии и сертификаты. Как правило, это стабильные фирмы, давно существующие на рынке подобных услуг. Проверить подлинность организации можно в государственном реестре (РСА);
• Стоимость полиса. Это немаловажный фактор при выборе страховщика. Цена складывается от множества факторов – особенностей машины, водительского стажа, дополнительных опций, ценовой политики организации. Каждый водитель обязан ежегодно продлевать полис, поэтому сделки по ОСАГО всегда выгодны для страховщиков;
• Территориальная доступность. Желательно покупать страховку в той организации, офис которой есть в вашем городе. При возникновении каких-либо проблем с полисом или в страховом случае это будет играть немаловажную роль;
• Дополнительные услуги. Это различные необязательные опции, которые предлагают страховые компании в качестве сопутствующего товара при продаже полиса. Их выбор зависит исключительно от клиента. Наибольшей популярностью пользуются «страховка без ограничений», позволяющая управлять ТС другими водителям.

Перед покупкой полиса автострахования ОСАГО рекомендуется ознакомиться с отзывами пользователей, а также сравнить цены на страховку в нескольких организациях. Если стоимость практически не отличается, то основным критерием выбора должен стать рейтинг и статус страховщика.

Если страховая компания навязывает дополнительные услуги, то это может караться административной мерой наказания в виде штрафа до 50 тыс. рублей. Для решения возникших проблем следует обратиться в местное отделение прокуратуры.

Какие документы нужны

Для оформления полиса ОСАГО требуется стандартный пакет документов. Он включает в себя:

• актуальную диагностическую карту по результатам технического осмотра ТО. Получить его можно несколькими способами: на независимой станции технического обслуживания или СТО, с которой сотрудничает страховая компания;
• технический паспорт транспортного средства (ПТС);
• паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность;
• действующие водительские права на каждое лицо, вписываемое в страховку.

Про ОСАГО для такси можно прочитать в статье.

В редких случаях может потребоваться доверенность на эксплуатацию транспортного средства. Ее могут запросить, если на руках нет документов на автомобиль.

После предоставления пакета документов необходимо оплатить страховой взнос по установленному тарифу.

Пример заявления

Во время оформления полиса вся информация вносится в заявление о заключении договора ОСАГО, которое заполняется страховщиком и страхователем. В нём всегда имеются следующие пункты:

• личная информация о страхователе (ФИО, дата рождения, регистрация, контакты);
• дата заключения договора;
• подробная информация о транспортном средстве (берется из ПТС);
• цель использования ТС;
• список лиц, допущенных к управлению ТС;
• иные сведения;
• информация о страховой премии;
• особые отметки;
• место для подписей обеих сторон;
• дата заполнения.

После оплаты и оформления страховки на руки выдают все личные документы, а также оригиналы полиса и заявления. Еще в офисе компании следует проверить, чтобы в нем были все необходимые подписи, водяной знак государственного образца. Помимо этого, обязательно должны выдать два экземпляра извещения о ДТП. В том случае, если их будет недостаточно, то их впоследствии можно получить в офисе страховой компании.

В комплекте документов всегда имеется буклет со справочной информацией по страховой программе, дополнительных услугах и контактами страховщика.

Сотрудник организации, где вы оформляете полис, должен брать всю необходимую информацию из документов, а не со слов клиента. Это позволяет избежать ошибок в документах и недоразумений при проверке полиса.

Минимальная и максимальная выплаты

Размер страховой премии зависит от обстоятельств ДТП, а также ущерба нанесенному автомобилю и другими лицам. Согласно действующему законодательству, выплата по страховому случаю не может превышать 400 тыс. рублей за повреждение ТС, 500 тыс. рублей в отношении жизни и здоровья человека. Сумма выплаты регламентируется ФЗ №40 от 2002 года.

Рекомендуем вам прочитать о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП в данном материале.

Минимальный размер выплаты определяется результатом независимой экспертизы, которую необходимо провести после ДТП. Оплата страховки должна быть осуществлена в течение 20 дней после принятия заявления потерпевшего. В законе так же указано, что клиент имеет право получить компенсацию в натуральном виде (ремонт силами страховой компании).

Изменение расчета осаго от возраста и стажа

Электронный полис

ОСАГО сегодня можно оформить в виде электронного полиса. Всю процедуру можно полностью осуществить через интернет без прямого обращения в офис страховой компании. В результате на почту будет выслан документ в формате PDF, который имеет полную юридическую силу. В нем должна быть электронная подпись организации, что гарантирует подлинность полиса.

Для оформления электронной страховки необходимо иметь личный кабинет страхователя в выбранной организации, внимательно заполнить все данные, а затем оплатить страховой взнос банковской картой.

Во время оформления электронного полиса необходимо пройти ряд проверок, что увеличивает безопасность сделки. Обычно это аутентификация через номер мобильного телефона, а также ввод защитного кода (капча).

Если навязывают дополнительные услуги

Чтобы регулировать убыточность многие страховые компании навязывают своим клиентам дополнительные услуги при приобретении обязательных полисов страхования. Согласно закону об ОСАГО «О защите прав потребителей» и другим нормативным документам, страховая компания не имеет права навязывать дополнительных услуг при оформлении договоров обязательного страхования. Контроль выполнения обязательств организаций лежит на РСА. Если менеджер компании пытается продать какие-либо вторичные услуги, то его действия можно обжаловать в государственных органах власти и контроля качества. Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины читайте здесь.

Обычно доказать неправомерность действий страховщика крайне сложно. Для этого потребуется подготовить полный пакет документов с фактом покупки или отказа в продаже полиса, иметь видео или аудиозапись нарушения. Помимо этого, следует предоставить письменный ответ страховой компании на их неправомерные действия. Полезными будут показания минимум двух независимых свидетелей.

Про страховку на месяц на машину читайте тут.

Куда жаловаться на компанию

Если страхования компания отказывается признавать свои действия при продаже дополнительных услуг, то клиент имеет полное право обратиться в УФАС, местное отделение прокуратуры, ЦБ или Роспотребнадзор. Важно понимать, что при подаче жалобы процесс может затянуться на несколько месяцев. Жалобы на неправомерную деятельность всегда отражается на репутации страховщика, поэтому они будут максимально стараться избежать судебного разбирательства.

Помимо этого, если проблема была решена без подачи жалобы в вышестоящие органы, а деньги от страховой компании не поступили на счет в течение 10 дней, следует обращаться в суд или прокуратуру по месту пребывания.

Что такое «страховка без ограничений»

Открытый полис ОСАГО или «страховка без ограничений» – вид обязательного страхования гражданской ответственности автомобилистов, который распространяется на всех водителей, допущенных к управлению конкретного ТС. Это особенно актуально для юридических лиц, а также семей, в которых одним автомобилем пользуются несколько людей. Стоимость такого полиса существенно выше традиционного ОСАГО, но в ряде случаев его покупка существенно выгодней цены на несколько отдельных страховок.

В расширенную страховку не нужно вписывать конкретных людей, управлять машиной может любой человек без риска быть оштрафованным. Круг лиц в данном случае является неограниченным.

Видео

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО расскажет данное видео.

Выводы

1. ОСАГО – обязательный полис, необходимый для управления транспортным средством. Со штрафами за езду без страховки можно ознакомиться по ссылке.
2. Для покупки полиса необходимо представить пакет документов: водительское удостоверение, прохождение технического осмотра, ПТС и паспорт.
3. При выборе страховой компании нужно учитывать ее рейтинг, стоимость программ и наличие дополнительных услуг.
4. Электронный полис является полноценным юридическим документом, который можно оформить, не выходя из дома.
5. Если страховая компания навязывает дополнительные услуги при продаже ОСАГО, можно подать жалобу в РСА, ЦБ или местную прокуратуру.
6. Страховка без ограничений позволяет неограниченному кругу лиц управлять одним транспортным средством.