Особенности страхования ответственности перед третьими лицами

142 29.07.2019 4 мин.

Гражданская ответственность физического лица или предпринимателя перед третьими лицами страхуется в целях предоставления защиты страхователю (или группе людей) при возникновении соответствующих претензий. Третьи лица могут требовать возмещения при наступлении страхового случая, который привел к материальным или нематериальным потерям. Основные риски, рассматриваемые в соответствующих полисах страхования – утрата трудоспособности (временная или постоянная – то есть инвалидность), тяжелые увечья, смерть. Подробнее о страховых случаях, суммах покрытия и стоимости полисов читайте в данном обзоре.

В каких случаях заключается договор

Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами позволяет компенсировать страхователю тот вред, который он непредумышленно нанес другим людям. Покрываться могут разные типы рисков – это преступные действия, низкое качество предоставления услуг, производственные аварии и другие факторы, которые вызвали причинение вреда.

Примеры обязательных видов страхования:

  1. Страхование опасных производственных объектов.
  2. Обязательное страхование ответственности перевозчика (исключение составляют службы такси, метрополитен).

То есть без полисов обязательного страхования компания законно осуществлять деятельность не сможет. С программами добровольного страхования дела обстоят иначе – такие страховки оформляются на усмотрение владельца предприятия или физического лица. Добровольные полисы могут оформлять:

  • работодатели;
  • продавцы;
  • производителя;
  • аудиторы, нотариусы, риелторы, прочие лица и организации по предоставлению юридических, охранных, аутсортинговых услуг.

_Основное направление страхования гражданской ответственности перед третьими лицами для физлиц – это ОСАГО. Федеральный закон об ОСАГО вы найдете по ссылке. Без наличия данного полиса вы не сможете поставить транспортное средство на учет в соответствующие органы и получить разрешение на управление им. Главная особенность страхования ответственности в рамках рассматриваемых программ (и для физлиц, и для предприятий) – на момент подписания договора неизвестно, кто будет участником страхового случая, но его интересны гарантировано защищаются.

В договоре страхования приводится перечень ситуаций, за которые страховщик не несет никакой ответственности – внимательно читайте документ, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Что включает

Лимит возмещения (или страховая сумма) определяется по договоренности сторон с учетом размеров возможного ущерба третьим лицам. В данном случае под третьими лицами подразумеваются все люди, которые не принимают участие в выполнении производственных задач, но для которых наступили соответствующие последствия. Пример – покупатели недвижимости, которые не имеют никакого отношения к производству строительных работ.

С ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев можно ознакомиться в данном материале.

К страховым случаям относят предусмотренные в договоре и правилах страхования события, в результате наступления которых СК обязан компенсировать убытки. Перечень соответствующих обстоятельств в каждом случае устанавливается отдельно, поэтому внимательно читайте договор – он должен покрывать факторы, которые интересны именно вам. Основные требования, соблюдение которых необходимо для выплаты компенсации:

  1. Третьим лицам вред был нанесен во время действия договора, заключенного между страхователем и СК.
  2. Есть причинно-следственная прямая связь между причиненным вредом и деятельностью, ответственность за которую прописана в условиях полиса.
  3. В действиях страхователя нет умысла (исключение – причинение вреда здоровью и жизни).

_

Страховщик при причинении вреда жизни, здоровью третьих лиц все равно должен произвести выплаты, даже если ущерб был нанесен в результате соответствующего умысла страхователя. Но в данном случае СК может взыскать со страхователя сумму компенсации.

Формирование стоимости полиса

Размеры страховой премии рассчитываются с учетом согласованных сторонами лимитов ответственности, периода страхования, сложности профессиональной деятельности и других факторов, которые определяют потенциальные риски и объемы ответственности СК. Единых тарифов в рамках действия рассматриваемых программ не существует – все расчеты проводятся индивидуально. Чтобы узнать примерную или точную стоимость полиса, заполните соответствующее заявление и подайте заявку в страховую. После этого с вами свяжется менеджер компании, который даст ответы на все поставленные вопросы и сориентирует по основным моментам относительно оформления полиса. Для определения момента наступления прописанного в договоре случая предъявленное в рамках расширенного периода требование считается озвученным в последний день действия полиса.

Также читайте про страхование гражданской ответственности владельцев квартиры здесь.

На что стоит обратить внимание при оформлении

При оформлении договора нужно внимательно читать все условия – ведь этого зависит вероятность выплаты полной суммы компенсации в будущем. Так событие считается страховым случаем и предполагает возмещение в том случае, если оно произошло в ретроактивную дату – то есть ту, которая прописана в договоре. Если отдельных указаний относительно ретроактивного дня нет, он автоматически совпадает с датой начала страхования. Учтите, что если событие произошло в «расширенный период», то к страховым случаям оно относиться не будет.

_
Перед тем, как подписать договор, нужно внимательно прочитать все условия и проверить личные данные.

Требование о возмещении ущерба имуществу, здоровью должно быть признано официально – страховщиков либо в судебном порядке. Обязательно уточните размеры страховой суммы – она определяется договором и служит для расчета размеров премии, выплат при наступлении соответствующих обстоятельств. Очень часто в договоре устанавливаются лимиты ответственности – то есть максимальная сумма, которая может быть выплачена (она не увеличивается, даже если ущерб больше). Также в документ может предусматриваться франшиза – часть убытков страхователя, которая возмещению не подлежит.

Про страхование ответственности строителей читайте тут.

Практически всегда полис действует только на определенной территории. Если вред был нанесен за ее пределами, в выплатах будет отказано.

Видео

В видео рассказывают про специфику страхования перевозчиков и экспедитора.

Выводы

  1. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформлять частные лица и организации.
  2. Стоимость полиса гражданской ответственности в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от целого ряда факторов.
  3. Обратите внимание на лимиты покрытия – больше указанной суммы при наступлении страхового случая вы не получите. Про страхование ответственности турфирмы по договору рекомендуем прочитать в этой статье.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх