Гражданская ответственность и ее страхование

132 29.07.2019 4 мин.

Рассматриваемое в данной статье направление является достаточно новым для России. Его суть заключается в принятии страховщиком на себя законных обязательств по выплате причиненных третьему лицу или группе людей убытков. При этом есть страхователь нанес ущерб, то компенсацию выплачивает не он, а страховая компания. Для пострадавшей стороны это тоже важно, поскольку в данном случае у нее есть гарантии получения возмещения (добиться в судебном и тем более добровольном порядке справедливости бывает очень непросто). Подробнее о видах и особенностях гражданской ответственности в России вы узнаете далее.

Определение

Страхование гражданской ответственности направлено на компенсацию причиненного ими ущерба третьим лицам или группам людей. Его суть заключается в том, что лицо, у которого есть полис, обязуется возместить материальные убытки, которые другие понесли по его вине, за счет средств страховщика.

Полис гражданской ответственности одинаково важен и для человека, который страхует возможные риски, и для пострадавшей стороны.

Обязательство возместить ущерб возникает при совершении определенных действий, нарушении правил. Важно различать гражданскую и уголовную ответственность – в первом случае главной задачей является выплата компенсации, а во втором наказание.

_

При оформлении полиса действия уголовного характера в качестве объектов рассматриваться не могут.

Различается гражданская ответственность физических лиц (то есть личная) и юрлиц (в случае причинения возможного ущерба организацией – например, транспортным перевозчиком), договорная и внедоговорная. В соответствие с положениями ст. 931 ГК РФ внедоговорная наступает в случае нанесения вреда при не указанных в документе обстоятельствах, а договорная (ст. 932) – как результат неисполнения надлежащих обязательств.

Субъекты и объекты

В качестве объекта страхования в полисе гражданской ответственности рассматривается ответственность страхователя перед другими людьми, которым он чисто теоретически может нанести ущерб. Главная цель подобных договоров – обеспечение пострадавшим денежных выплат, которые были бы взысканы в соответствие с условиями исков. Обращения в суд потерпевшие составляют в случае смерти, увечья, повреждения имущества, гибели. В роли субъекта выступает страхователь.

Страхование ответственности перед третьими лицами распространяется на владельцев транспортных средства (авто, мото) и других источников высокой опасности.

Гражданская ответственность – ни что иное как мера контроля, реализуемая на государственном уровне и используемая для восстановления прав, которые были нарушены. Характер регулируемых отношений имущественный. При этом за причиненный ущерб лицо ответственность может нести также уголовную или административную, но в рамках действия договора возмещать имущественный вред должна страхования компания.

_

Виды

Для предъявления иска в рамках действия договора нужно наличие трех факторов – ущерба, доказанной вины либо факта противоправного совершенного действия и наличие установленной связи между ними. Страховые полисы в соответствие с текущими положениями законодательства регламентируют следующие аспекты:

_

Для получения выплаты по иску нужно не только наличие ущерба с виной, но и связь между ними.

Страховые риски

Риск гражданской ответственности – это вероятность наступления обстоятельств, в результате которых застрахованное лицо должно будет отвечать по обязательствам. Он находится в непосредственной связи с претензиями пострадавшего лица либо группы людей. Застраховать теоретически можно какую угодно ответственность, исключение составляют только те события, обстоятельства и их последствия, которые в договоре не указывались или же оформляются в специальных документах (сюда попадают участники уличного движения). Основные риски:

  • травмирование гостей, которые находились в доме застрахованного лица;
  • повреждение (случайное) имущества упавшими с балкона объектами;
  • вынужденная авария в нестандартных ситуациях (водитель врезался в другой автомобиль, чтобы не сбить ребенка);
  • падение во время спортивных тренировок;
  • пр.

Все риски прописываются в договоре. Их набор определяет страхователь.

Про страхование гражданской ответственности владельцев квартиры читайте также по ссылке.

_

Договор

Договор страхования включает в себя следующую информацию:

  • объект страхования;
  • выбранные риски;
  • сумма страхового покрытия;
  • срок действия.

Гражданская ответственность считается застрахованной только в том случае, если есть соответствующий договор. Документ подтверждает обязанность страховщика защищать права и интересы клиента, доказывая его непричастность либо невиновность, а также выплачивать компенсацию пострадавшей стороне в том случае, если он виноват. Стандартно договор составляет сроком на 1 год, но есть и исключения – при условии временного пребывания в стране полис на авто оформляется на нужное количество дней, владельцы водного транспорта страхуют свою ответственность только на тот период, когда водоемы не покрыты льдом, пр. Время действия документа может быть сокращено по договоренности сторон.

Рекомендуем вам прочитать про добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев в данном материале.

Лимиты возмещения в пределах указанной страховой суммы выбираются и устанавливаются по соглашению сторон.

Страховые взносы и выплаты

Сумма страхового возмещения в рамках полиса гражданской ответственности прописывается в договоре либо регламентируется федеральным законом. Размеры ущерба, которые подлежат возмещению, не должны выходить за ее пределы. Для каждого случая страховая сумма рассчитывается отдельно, она не изменяется в течение всего периода действия договора.

_

Размеры страховой выплаты зависят от указанных в полисе рисков.

Для примера – за нанесение вреда жизни или здоровью третьего лица автовладельцем страховщик выплачивает 160 тыс. рублей. Если был нанесен имущественный ущерб, сумма увеличивается до 400 тыс. рублей на одного пострадавшего. При наступлении случаев, которые причинили вред здоровью пассажира, нижняя планка выплат будет составлять 2 млн. рублей, имуществу – 23 тыс. рублей.

Про обязательное страхование гражданской ответственности опасных объектов читайте здесь.

Видео

Выводы

Страхование гражданской ответственности носит имущественный характер и направлена на возмещение ущерба, нанесенного застрахованным лицом другому человеку или группе людей. Риски прописываются в договоре, как и срок действия документа, характер объекта, другие важные моменты. Максимальные лимиты выплат в рамках его периода действия также можно устанавливать в индивидуальном порядке. Стандартный срок оформления договора – 1 год, он может завершаться и раньше по согласованию сторон. Некоторые виды ответственности можно страховать на меньший период (например, оформлять полис на автомобиль, который временно находится в стране). С ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев можно ознакомиться тут.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх