Иностранные страховые компании, для страхования жизни за рубежом

Полис иностранного страхования жизни – это один из самых эффективных способов инвестирования. Для долгосрочного вложения средств рекомендуется выбирать страховые компании за рубежом. Это даёт гарантию сохранности средств, поскольку они размещаются в стране со стабильной экономикой. Кроме довольно популярного накопительного страхования, существуют ещё и инвестиционные программы.

Виды иностранного страхования жизни и цель приобретения полиса

Основная цель приобретения полиса инвестиционного страхования жизни или же накопительного – это создание долгосрочных инвестиций. Для этого стоит заключить договор страхования в иностранной страховой компании. Накопление средств будет производиться в стабильной, свободно конвертируемой валюте.

Основной целью страхования жизни за рубежом является накопление определённой суммы на различные цели. Это может быть обучение детей или пенсионный капитал.

Перечень таких страховых компаний ограничен, из-за чего нужно заранее собрать всю нужную информацию. Страхователем может стать любой человек в возрасте от 18 до 70 лет.

Накопительное

Как и в случае с другими полисами, главной целью накопительных программ является страхование жизни. Одновременно это возможность долгосрочных накоплений для определённой цели. Такой подход позволяет вместе с гарантией собственной безопасности создать финансовый запас.

При открытии программы накопительного страхования в договоре указываются имена наследников. Именно им будет выплачена страховая сумма после того, как наступил страховой случай.

Преимущества накопительного страхования:

• гарантия сохранности накопленной суммы на срок до 20 лет;
• возможность включить в договор программу пенсионного страхования.

Во втором случае при достижении определённого возраста страховая компания будет выплачивать пожизненную пенсию. Это позволит обеспечить достойную старость, что особо важно для страны с нестабильной экономикой. Кому подойдёт накопительное страхование:

• людям, чей вклад в общий доход семьи составляет более 60% (по факту имеющие статус кормильца);
• предпочитающим консервативное страховании (при этом объем инвестиций может составлять не более, чем 5000 долларов);
• желающим иметь гарантию сохранности капитала в сочетании с доходностью.

Это хороший вариант для тех, кто хочет иметь гарантированные накопления без особых проблем. Компания сама напомнит о сроках внесения ежегодного взноса.

Инвестиционное – закон об иностранных инвестициях в Российской Федерации

Менее распространённый вариант консервативного долгосрочного страхования – это инвестиционные программы. По закону Российской Федерации они представляют более сложный вид страховки, в основе которой лежит накопительный принцип. В качестве основного инструмента накопления средств чаще всего используется взаимный фонд. Он подбирается компанией-страховщиком.

В идеале, инвестиционная и накопительная программы страхования входят в единый инвестиционный портфель.

Основные преимущества инвестиционного вида:

• возможность самостоятельно выбрать направление инвестиций;
• высокий уровень страховой защиты при сравнительно небольших взносах;
• размер страховой выплаты состоит из суммы паёв, или юнитов;
• итоговая доходность состоит из суммы стоимости паёв;
• способность участвовать в инвестиционном доходе компании-страховщика;
• гарантированный размер страховой суммы.

Инвестиционная модель страхования подразумевает, что страхователь берёт на себя часть определённую часть рисков. Она подходит тем, кто готов самостоятельно разбираться в особенностях инвестиций и заниматься сложным финансовым планированием. Страховой взнос состоит из 2 частей:

• формирование денежного фонда (направляется на компенсацию страховых рисков);
• накопительная, или же инвестиционная доля.

Страхователь имеет возможность самостоятельно контролировать собственный инвестиционный портфель. Также есть возможность поручить эту функцию персональному финансовому советнику. В состав инвестиционно-страхового портфеля входят:

• полис накопительного страхования;
• инвестиционная составляющая (акции, структурные ноты, облигации и другие инструменты).

В результате есть возможность сформировать достаточные пенсионные накопления. Для этого применяются все возможности фондового рынка.

Про ИИС – индивидуальный инвестиционный счет читайте тут.

Преимущества открытия счетов за рубежом

Для обеспечения безопасности накопленных средств лучше всего отдать предпочтение иностранным банкам. Процедура открытия счёта кажется довольно сложной, но она доступна любому желающему. Сроки открытия напрямую зависят от условий конкретного банка. Они могут составлять от 1 дня до нескольких недель.

Чтобы воспользоваться услугами иностранной компании-страхователя, понадобится открытие инвестиционного счёта.

Основными преимуществами хранения накопленных средств в иностранном банке являются:

• надёжность (минимальный риск потери всех средств);
• конфиденциальность (зарубежные компании неукоснительно соблюдают банковскую тайну);
• непременное выполнение обязательств перед клиентом.

Минусом является необходимость лично присутствовать при открытии счёта. Дистанционная процедура есть не у всех банков. Решить эту проблему помогут услуги специализированной компании-посредника. В перечень услуг входит подбор конкретного банка, сбор и оформление всех необходимых документов.

Виды программ личного страхования

Выбор определённой программы напрямую зависит от целей, возраста страхователя и других индивидуальных особенностей. После заключения договора долгосрочного страхования жизни и здоровья его можно адаптировать согласно меняющимся потребностям. Для этого есть возможность добавления дополнительных программ.

Виды программ для инвестиционного и накопительного страхования различаются. Это обусловлено разными возможностями, которые они предоставляют.

Инвестиционное

Все виды программ инвестиционного страхования условно делятся по таким критериям:

• периодичность взносов (вносится разово или регулярно);
• наличие страхового полиса (в некоторых программах он может отсутствовать);
• вид финансовых инструментов;
• срок действия договора (может иметь минимальную либо максимальную длительность);
• конкретные виды страховых случаев.

В перечень страховых случаев могут входить:

• смерть страхователя из-за несчастного случая;
• потеря дееспособности;
• нанесённый здоровью вред.

Перед тем, как остановить выбор не определённоё программе рекомендуется провести мониторинг рынка. Это поможет выявить наиболее выгодные предложения.

Некоторые программы инвестиционного страхования позволят получать пассивный доход уже через 5 лет.

Накопительное

Существуют такие виды программ накопительного страхования:

• к определённому возрасту (страховым случаем является дожитие до возраста, оговоренного в договоре);
• добровольное пенсионное (страховая выплата будет осуществляться в виде пенсии, когда страхователь достигнет определённого возраста);
• смешанное (совмещает в себе сразу две функции, рисковую и сберегательную).

Все эти виды имеют схожий принцип действия. После заключения договора страхователь обязан в установленный срок перечислять страховые взносы. После наступления страхового случая компания-страховщик выплачивает клиенту или его наследниками 100% страховой суммы.

В случае смерти страховщика выплата производится наследникам, указанным в договоре.

Гарантии, страхование рисков

Компания-страховщик не имеет права рисковать деньгами своих клиентов. Чтобы создать неприкосновенность вкладов на длительный срок, используются так называемые инструменты. Из-за этого надёжность накоплений по страховым программам можно сравнить с банковским счётом. Покупки финансовых активов осуществляются равномерно в течение года, что гарантирует их стабильность.

Рекомендуем вам также прочитать про расторжение договора страхования в данном материале.

Существенное преимущество долгосрочных программ – это гарантированная страховая сумма. Она не может быть уменьшена по инициативе страховщика.

При выборе программы нужно заранее предусмотреть источник компенсации инвестиционных рисков. При накопительном страховании вся ответственность возлагается на страховщика. Если же речь идёт об инвестиционной программе, риски берет на себя клиент.

Что влияет на стоимость

На стоимость конкретной программы долгосрочного страхования жизни влияют такие факторы:

• срок страхования:
• выбранные основные риски;
• размер первой страховой премии;
• периодичность внесения взносов;
• сумма административных издержек;
• комиссия за управление деньгами страховщика.

Имеет значение и прописанная в договоре возможность не вносить страховые взносы при наступлении частичной или же полной нетрудоспособности.

Все взносы фиксируются на индивидуальном счёте клиента.

Примеры

Понять отличительные особенности накопительной, а также инвестиционной программ страхования поможет сравнительный анализ:

Видео

Выводы

Страхование жизни в иностранной страховой компании – это залог сохранности вложенных средств. Это особо важно для долгосрочных финансовых вложений. Существуют два основных вида такого страхования: инвестиционное и накопительное. Наиболее распространенным является накопительный вариант. Он позволяет получить пассивный доход без особых сложностей. Все риски берёт на себя страховщик. Про инвестиционное страхование жизни на случай смерти читайте здесь.

Инвестиционное страхование позволяет получить больший доход в итоге. Но для этого требуется владеть основами создания инвестиционного портфеля и желание брать на себя возникающие риски.