Добровольное медицинское страхование: особенности и условия оформления полиса

Добровольное медицинское страхование – самый современный способ получения многопрофильной медицинской помощи. На данный момент ДМС является важной составляющей корпоративной культуры и играет очень важную роль в деле устройства на работу. Страховка в социальном пакете выгодна и сотрудникам, и работодателям. Подробнее о полисе ДМС, условиях его оформления, законодательной базе, порядке оформления и получения медицинской помощи, вы узнаете из данного обзора.

Определение

В отличие от полиса обязательного медицинского страхования, ДМС оформляется на личное усмотрение гражданина. Также добровольную страховку может делать компания-работодатель – если она оформляется сразу для всех сотрудников, такие программы являются коллективными, если человек лично делает полис, то индивидуальными. Стоимость полиса рассчитывается в каждом конкретном случае отдельно и зависит от целого ряда факторов. Основные:

1. Перечень услуг, входящих в состав программы страхования – чем их больше, тем дороже пакет.
2. Список медицинских учреждений, их финансовый уровень и количество.
3. Личные данные застрахованного лица – возраст, пол.
4. Состояние здоровья – наличие хронических заболеваний, как правило, существенно увеличивает стоимость полиса добровольного страхования.
5. Сфера деятельности и связанные с ней профессиональные риски.
6. Срок действия полиса – чем он меньше, тем выше цена ежемесячного обслуживания.

Набор услуг, текущие условия программ страхования могут различаться, но сервис компании всегда остается на уровне. Дополнительных расходов стоимость полиса ДМС для физлиц не предусматривает – то есть вам нужно будет внести указанную оплату за страховку, и все.

В стабильности условий договора вы можете быть уверены в том случае, если обращаетесь в проверенную страховую компанию. Так что экономить можно, но делать это нужно обязательно с умом.

Полис ДМС для физических лиц имеет ряд преимуществ перед ОМС:

• Вы можете выбирать программу в соответствие с личными потребностями.
• Лечение владелец страховки будет проходить в лучших клиниках, которые ему подходят, а не там, где получится.
• Наличие ДМС гарантирует вам своевременное оказание высококвалифицированной медицинской помощи.
• Европейский сервис и экономия времени – сроки лечения минимальные, очередей нет.

Рекомендуем вам также прочитать про полис ДМС для иностранных граждан в данном материале.

Законодательство

Согласно Конституции РФ (п.1, ст.41), каждый гражданин имеет право на получение медицинской помощи и охрану здоровья. ОМС, финансируемый из средств госбюджета и бюджетов субъектов РФ, гарантирует получение медобслуживания в экстренных ситуациях, которые угрожают жизни. Работу страховых компаний, учреждений здравоохранения, порядок предоставления помощи вплоть до 1.01.2011 регулировал ФЗ №1499-I от 28.06.1991. ДМС он рассматривал как дополнительный к обязательному полису вид страхования. Когда срок действия документа истек, добровольная медстраховка стала независимым типом предоставления лечебной помощи.

Добровольное страхование в РФ появилось впервые в 1827 году – тогда это были так называемые кассы взаимопомощи. Рабочие делали в специальный фонд взносы, а оттуда потом шла помощь травмированным на производстве людям.

С 1.01.2011. В России действует ФЗ 326 «Об обязательном медицинском страховании РФ». Он регулирует следующие моменты:

• Система ОМС – определение и принципы работы.
• Роль государства, а также субъектов Российской Федерации в реализации программ страхования.
• Взаимодействие между участниками договора.
• Источники финансирования программ ОМС.
• Суть обязательного страхования, услуги.
• Договорные отношения.
• Контроль и надзор.

При этом о ДМС в данном законе информации нет – добровольное страхование регулируется разными законодательными актами, то есть единой системы пока что не существует.

Социальный налоговый вычет может оформляться в том числе на уплаченные взносы по полису ДМС – и своему, и тем, который был оформлен на другого члена семьи.

Базовая программа

На рынке добровольного медицинского страхования действует большое количество программ. Базовые включают в себя:

• амбулаторное, поликлиническое обслуживание;
• стационарную помощь, включая госпитализацию, операции;
• скорую медицинскую помощь;
• стоматологию;
• вызов врача на дом.

Про дополнительное медицинское страхование по полису ДМС читайте в этой статье.

Консультации с врачом по телефону, доставка лекарств на дом в перечень базовых услуг не входят. Отдельно страховые компании предлагают полисы для беременных, детей и другие страховки (гостевые, защита от гепатита, помощь при ДТП, международный полис, от клеща, пр.).

Согласно условиям действия ДМС, застрахованное лицо имеет прямой доступ в медучреждения из указанного списка.

Договорная база крупных страховщиков охватывает практически все регионы РФ. Также такие компании следят за качеством предоставляемых их партнерами услуг.

Обязательства страхователя

Под медицинским страхованием подразумевается особая форма соцзащиты интересов граждан в сфере охраны здоровья. Выражается она при возникновении соответствующего случая как гарантия оплаты предоставленных поликлинических и других профильных услуг за счет накопленных на страховом счету средств. Договор ДМС можно оформлять в любом медучреждении или страховой компанией. Некоторые страховщики предоставляют возможность оплачивать договор в рассрочку или помесячно.

ДМС требует активации – 1-2 недели с момента его оформления.

Обратите внимание, что в договоре ДМС содержится ряд ограничений относительно оформления полиса. Так престарелые, лица с ВИЧ и другими тяжелыми заболеваниями, неизлечимо больные люди не могут воспользоваться данной страховкой. Внимательно изучайте перечень предоставляемых услуг – вам просто нет смысла оплачивать те, которыми вы не планируете пользоваться.

О том как получить полис ДМС читайте тут.

Срок действия довольного полиса ограничен (в отличие от ОМС), после чего его вам нужно будет продлевать.

Для оформления ДМС достаточно паспорта или другого удостоверяющего личность страхователя документа. Если интересы лица представляет другой человек, нужна также нотариальная доверенность. Медицинская помощь предоставляется согласно прописанным в договоре условиям. Главное обязательство страхователя – своевременно уплачивать взносы.

Получение медицинской помощи

За медицинской помощью по полису ДМС вы можете обращаться в случае обострения какого-либо заболевания, развития осложнений, травмы, отравления. Документы, которые вам попросят предоставить в клинике – паспорт или иной удостоверяющий личность документ, полис. Для ребенка требуется свидетельство о рождении, документ родителя либо другого сопровождающего лица, страховка. Страховым случаем услуги, которые не прописаны в договоре, были оказаны без соответствующих показаний или назначения врача, не являются. Обращайтесь только в те клиники, которые входят в перечень медучреждений вашего договора.

Где можно получить медицинский полис ДМС узнайте здесь.

Обслуживаться в нескольких поликлиниках одновременно по ДМС можно.

Видео

Выводы

Добровольное медицинское страхование – самая эффективная схема мед обслуживания на сегодняшний день. Полис оформляет лицо лично или работодатель, может страховка делаться и на маленького ребенка. Про медицинский полис для новорожденного читайте также по ссылке. Перечень услуг, клиник составляет страхователь. Стоимость ДМС всегда рассчитывается в индивидуальном порядке.